Ощадники на пенсію з нетерпінням чекають на появу можливостей інвестування в приватні активи.
Практично половина інвесторів, які беруть участь у 401(k) та подібних планах заощаджень на пенсію на робочому місці, заявляють, що вони б інвестували в приватний капітал і приватний борг, якщо їхній план це пропонував, згідно з опитуванням про пенсії в США 2025 року від інвестиційного менеджера Schroders, яке надало ексклюзивний перший погляд на звіт Yahoo Finance.
«Попит на доступ до приватних ринків зростає серед американців, які беруть участь у планах визначеного внеску, спонсорованих роботодавцями», – сказала Деб Бойден, голова відділу визначеного внеску в Schroders, в інтерв'ю Yahoo Finance.
Приватні активи, включаючи приватний капітал, венчурний капітал, хедж-фонди та нерухомість, вже є законними в пенсійних рахунках. Однак плани повільно їх впроваджують, і багато адміністраторів робочих 401(k) не встигають за ними.
Ось де вступає в гру нещодавній указ президента Трампа. Цей указ наказує Міністерству праці та Комісії з цінних паперів і бірж підготувати рекомендації для планів з визначеним внеском, щоб включити ці типи інвестицій.
Викликом буде знайти правильний шлях для створення інвестиційних можливостей, які можуть відповідати вимогам довірчого управління, яким повинні дотримуватись постачальники планів, такими як дію тільки в інтересах учасників та їхніх бенефіціарів.
Керування попитом
Чому ці пенсійні заощаджувачі так нетерпляче чекають? Майже три чверті стверджують, що ці інвестиції забезпечать диверсифікацію та кращі доходи.
Насправді, вони такі сповнені надії на ці нові можливості, що більше 3 з 4 кажуть, що вони збільшать свої внески до заробітної плати в свій план, щоб повністю скористатися цією можливістю.
Хоча прихильники кажуть, що зміна пропонує диверсифікацію від звичайних акцій і облігацій, а також потенційно підвищені доходи з часом, експерти радять обережно додавати приватні активи, такі як криптовалюта, до 401(k).
Читати далі:Хотіли б купити будинок за криптовалюту? Чого очікувати.
Підпишіться на щотижневу розсилку Mind Your Money
Підписатися Підписуючись, ви погоджуєтеся з умовами Yahoo's
Умови
і
Політика конфіденційності
Ризикований бізнес?
Хоча пенсійні заощаджувачі виступають за цю концепцію в теорії, більше ніж половина (53%) вважає, що приватні активи звучать ризиковано, згідно з доповіддю.
Їхній скептицизм є здоровим.
«Хоча вони можуть пропонувати вищі довгострокові доходи в порівнянні з публічними ринками, і деякі активи в нерухомості та інфраструктурі можуть пропонувати кращий захист від інфляції, я все ще не впевнений, що вони підходять для звичайних людей», - сказав Кері Карбонаро, сертифікований фінансовий консультант і автор нової книги «Жінки та багатство».
Приватні активи, як правило, мають обмежену або взагалі жодну можливість раннього продажу. А приватні фонди часто мають комісії за продуктивність та інші витрати, які значно перевищують ті, що стягуються більшістю взаємних фондів.
Історія продовжується. Тим часом, справа зводиться до освіти. Більшість людей, які заощаджують на пенсію, навіть не можуть визначити фонди з цільовою датою, в які зараз в основному інвестуються активи, надані роботодавцем.
«Вони всі мають різні доходи та ризики, і вам потрібно зрозуміти ці відмінності», - сказала Ліза А.К. Кірхенбауер, старший радник та засновник Omega Wealth Management у Арлігтоні, штат Вірджинія, в інтерв'ю Yahoo Finance.
Не очікується, що індивідуальні інвестори проводитимуть детальні дослідження та аналіз приватних компаній та пропозицій. Тим не менш, "суттєві зусилля в освіті учасників повинні бути зроблені, щоб забезпечити, що всі інвестори знайомі з роллю приватних компаній у диверсифікованому портфелі", - сказав Бойд.
Маєте питання щодо виходу на пенсію? Особистих фінансів? Чи щось, пов’язане з кар'єрою? Натисніть тут, щоб надіслати повідомлення Керрі Хеннону
Тримайте це малим
Більшість консультантів, з якими я спілкувався, радили людям, які цікавляться інвестуванням у приватні активи, розглянути можливість обмежити частку до максимум 5% - 10% на початку.
Дані Schroders підтверджують цей підхід.
Серед тих, хто каже, що інвестував би пенсійні заощадження в приватні активи, приблизно половина виділить менше 10%; 36% виділить від 10% до 15%, а 6% виділить понад 15%.
«Без сумніву, ландшафт приватних інвестицій продовжуватиме швидко розвиватися», — сказав Бойдєн. «Фідуціарії планів повинні продовжувати моніторити цю сферу, щоб визначити, чи має сенс включення приватних активів для їхньої групи учасників.»
Керрі Ханнон є старшим колумністом Yahoo Finance. Вона є стратегом кар'єри та виходу на пенсію, а також автором 14 книг, включаючи найближчу "Retirement Bites: A Gen X Guide to Securing Your Financial Future," "In Control at 50+: How to Succeed in the New World of Work," та "Never Too Old to Get Rich." Слідкуйте за нею вBluesky*.*
Підпишіться на розсилку Mind Your Money
Натисніть тут для отримання останніх новин про особисті фінанси, щоб допомогти вам з інвестуванням, погашенням боргу, купівлею будинку, виходом на пенсію та іншим
Читайте останні фінансові та бізнес новини від YahooФінанси
Ця сторінка може містити контент третіх осіб, який надається виключно в інформаційних цілях (не в якості запевнень/гарантій) і не повинен розглядатися як схвалення його поглядів компанією Gate, а також як фінансова або професійна консультація. Див. Застереження для отримання детальної інформації.
Згідно з новим опитуванням, пенсійні заощаджувачі прагнуть інвестувати в приватні активи.
Ощадники на пенсію з нетерпінням чекають на появу можливостей інвестування в приватні активи.
Практично половина інвесторів, які беруть участь у 401(k) та подібних планах заощаджень на пенсію на робочому місці, заявляють, що вони б інвестували в приватний капітал і приватний борг, якщо їхній план це пропонував, згідно з опитуванням про пенсії в США 2025 року від інвестиційного менеджера Schroders, яке надало ексклюзивний перший погляд на звіт Yahoo Finance.
«Попит на доступ до приватних ринків зростає серед американців, які беруть участь у планах визначеного внеску, спонсорованих роботодавцями», – сказала Деб Бойден, голова відділу визначеного внеску в Schroders, в інтерв'ю Yahoo Finance.
Приватні активи, включаючи приватний капітал, венчурний капітал, хедж-фонди та нерухомість, вже є законними в пенсійних рахунках. Однак плани повільно їх впроваджують, і багато адміністраторів робочих 401(k) не встигають за ними.
Ось де вступає в гру нещодавній указ президента Трампа. Цей указ наказує Міністерству праці та Комісії з цінних паперів і бірж підготувати рекомендації для планів з визначеним внеском, щоб включити ці типи інвестицій.
Викликом буде знайти правильний шлях для створення інвестиційних можливостей, які можуть відповідати вимогам довірчого управління, яким повинні дотримуватись постачальники планів, такими як дію тільки в інтересах учасників та їхніх бенефіціарів.
Керування попитом
Чому ці пенсійні заощаджувачі так нетерпляче чекають? Майже три чверті стверджують, що ці інвестиції забезпечать диверсифікацію та кращі доходи.
Насправді, вони такі сповнені надії на ці нові можливості, що більше 3 з 4 кажуть, що вони збільшать свої внески до заробітної плати в свій план, щоб повністю скористатися цією можливістю.
Хоча прихильники кажуть, що зміна пропонує диверсифікацію від звичайних акцій і облігацій, а також потенційно підвищені доходи з часом, експерти радять обережно додавати приватні активи, такі як криптовалюта, до 401(k).
Читати далі: Хотіли б купити будинок за криптовалюту? Чого очікувати.
Підпишіться на щотижневу розсилку Mind Your Money
Умови
і
Політика конфіденційності
Ризикований бізнес?
Хоча пенсійні заощаджувачі виступають за цю концепцію в теорії, більше ніж половина (53%) вважає, що приватні активи звучать ризиковано, згідно з доповіддю.
Їхній скептицизм є здоровим.
«Хоча вони можуть пропонувати вищі довгострокові доходи в порівнянні з публічними ринками, і деякі активи в нерухомості та інфраструктурі можуть пропонувати кращий захист від інфляції, я все ще не впевнений, що вони підходять для звичайних людей», - сказав Кері Карбонаро, сертифікований фінансовий консультант і автор нової книги «Жінки та багатство».
Приватні активи, як правило, мають обмежену або взагалі жодну можливість раннього продажу. А приватні фонди часто мають комісії за продуктивність та інші витрати, які значно перевищують ті, що стягуються більшістю взаємних фондів.
Історія продовжується. Тим часом, справа зводиться до освіти. Більшість людей, які заощаджують на пенсію, навіть не можуть визначити фонди з цільовою датою, в які зараз в основному інвестуються активи, надані роботодавцем.
«Вони всі мають різні доходи та ризики, і вам потрібно зрозуміти ці відмінності», - сказала Ліза А.К. Кірхенбауер, старший радник та засновник Omega Wealth Management у Арлігтоні, штат Вірджинія, в інтерв'ю Yahoo Finance.
Не очікується, що індивідуальні інвестори проводитимуть детальні дослідження та аналіз приватних компаній та пропозицій. Тим не менш, "суттєві зусилля в освіті учасників повинні бути зроблені, щоб забезпечити, що всі інвестори знайомі з роллю приватних компаній у диверсифікованому портфелі", - сказав Бойд.
Маєте питання щодо виходу на пенсію? Особистих фінансів? Чи щось, пов’язане з кар'єрою? Натисніть тут, щоб надіслати повідомлення Керрі Хеннону
Тримайте це малим
Більшість консультантів, з якими я спілкувався, радили людям, які цікавляться інвестуванням у приватні активи, розглянути можливість обмежити частку до максимум 5% - 10% на початку.
Дані Schroders підтверджують цей підхід.
Серед тих, хто каже, що інвестував би пенсійні заощадження в приватні активи, приблизно половина виділить менше 10%; 36% виділить від 10% до 15%, а 6% виділить понад 15%.
«Без сумніву, ландшафт приватних інвестицій продовжуватиме швидко розвиватися», — сказав Бойдєн. «Фідуціарії планів повинні продовжувати моніторити цю сферу, щоб визначити, чи має сенс включення приватних активів для їхньої групи учасників.»
Керрі Ханнон є старшим колумністом Yahoo Finance. Вона є стратегом кар'єри та виходу на пенсію, а також автором 14 книг, включаючи найближчу "Retirement Bites: A Gen X Guide to Securing Your Financial Future," "In Control at 50+: How to Succeed in the New World of Work," та "Never Too Old to Get Rich." Слідкуйте за нею в Bluesky*.*
Підпишіться на розсилку Mind Your Money
Натисніть тут для отримання останніх новин про особисті фінанси, щоб допомогти вам з інвестуванням, погашенням боргу, купівлею будинку, виходом на пенсію та іншим
Читайте останні фінансові та бізнес новини від Yahoo Фінанси
Переглянути коментарі