Сберегатели на пенсию с нетерпением ждут появления вариантов инвестирования в частные активы.
Почти половина инвесторов, участвующих в 401(k) и аналогичных планах пенсионных сбережений на рабочем месте, заявили, что они инвестировали бы в частный капитал и частный долг, если бы их план предложил им такую возможность, согласно опросу по пенсионным сбережениям в США 2025 года, проведенному инвестиционным менеджером Schroders, который предоставил эксклюзивный первый взгляд на отчет Yahoo Finance.
«Спрос на доступ к частным рынкам растет среди американцев, участвующих в планах с установленным взносом, спонсируемых работодателями», - сказала Деб Бойдэн, глава подразделения Schroders по планам с установленным взносом в США, в интервью Yahoo Finance.
Частные активы, включая частный капитал, венчурный капитал, хедж-фонды и недвижимость, уже легальны в пенсионных счетах. Тем не менее, планы медленно их принимают, и многие администраторы 401(k) на рабочих местах не в курсе.
Вот где вступает в силу недавний указ президента Трампа. Директива предписывает Министерству труда и Комиссии по ценным бумагам и биржам разработать рекомендации для пенсионных планов с фиксированными взносами, чтобы включить эти виды инвестиций.
Задача будет заключаться в том, чтобы найти правильный путь для создания инвестиционных опций, которые могут соответствовать требованиям фидуциариев, которым должны следовать поставщики планов, таким как действие исключительно в интересах участников и их бенефициаров.
Создание спроса
Почему эти пенсионные накопители так нетерпеливы? Почти три четверти утверждают, что эти инвестиции предложат диверсификацию и лучшие доходы.
На самом деле, они так надеются на эти новые возможности, что более 3 из 4 говорят, что они увеличат свои взносы из зарплаты в свой план, чтобы полностью воспользоваться этой возможностью.
Хотя сторонники утверждают, что переход предлагает диверсификацию от простых акций и облигаций и потенциально увеличенные доходы со временем, эксперты советуют проявлять осторожность при добавлении частных активов, таких как криптовалюта, в 401(k)s.
Читать далее:Хотите купить дом за криптовалюту? Чего ожидать.
Подпишитесь на еженедельную рассылку новостей Mind Your Money
Подписаться Подписываясь, вы соглашаетесь с условиями Yahoo's
Условия
и
Политика конфиденциальности
Рискованный бизнес?
Хотя пенсионные накопители поддерживают эту концепцию теоретически, более половины (53%) считают, что частные активы звучат рискованно, согласно отчету.
Их скептицизм здоровый.
«Хотя они могут предложить более высокие долгосрочные доходы по сравнению с публичными рынками, и некоторые активы в сфере недвижимости и инфраструктуры могут предложить лучшую защиту от инфляции, я все еще не уверена, что они подходят для обычных людей», - сказала Кэри Карбонаро, сертифицированный финансовый планировщик и автор новой книги «Женщины и богатство».
Частные активы, как правило, имеют ограниченные или отсутствующие возможности для ранней продажи. А частные фонды часто имеют комиссии за производительность и другие уровни затрат, значительно превышающие те, что взимают большинство взаимных фондов.
История продолжается. Тем временем все сводится к образованию. Большинство людей, откладывающих на пенсию, даже не могут определить фонд целевого срока, в который в настоящее время инвестируется большая часть активов, предоставляемых работодателем.
«У них у всех разные доходности и риски, и вам нужно понимать эти различия», – сказала Лиза А.К. Кирхенбауэр, старший консультант и основатель Omega Wealth Management в Арлингтоне, штат Виргиния, в интервью Yahoo Finance.
От индивидуальных инвесторов не ожидается проведения глубоких исследований и анализа частных компаний и предложений. Тем не менее, «необходимы значительные усилия по обучению участников, чтобы все инвесторы были знакомы с ролью частных инвестиций в диверсифицированном портфеле», — сказал Бойд.
Есть вопрос о пенсии? Личных финансах? Что-то связанное с карьерой? Нажмите здесь, чтобы написать Керри Хэннон
Держите это маленьким
Большинство консультантов, с которыми я общался, предложили тем, кто интересуется инвестициями в частные активы, рассмотреть возможность ограничения долей до максимума в 5% - 10% для начала.
Данные Schroders подтверждают этот подход.
Среди тех, кто говорит, что они инвестировали бы пенсионные сбережения в частные активы, около половины выделили бы менее 10%; 36% выделили бы от 10% до 15%, и 6% выделили бы более 15%.
«Без сомнения, рынок частных инвестиций будет продолжать развиваться быстрыми темпами», — сказал Бойдэн. «Фидуциары планов должны продолжать следить за этой областью, чтобы определить, имеет ли смысл включение частных активов для их участников.»
Керри Хэннон является старшим колоннистом в Yahoo Finance. Она стратег по карьере и пенсионным вопросам, автор 14 книг, включая грядущую "Пенсионные проблемы: Руководство по обеспечению вашего финансового будущего для поколения X," "В контроле в 50+: Как добиться успеха в новом мире труда," и "Никогда не поздно стать богатым." Следите за ней наBluesky*.*
Подпишитесь на рассылку Mind Your Money
Нажмите здесь, чтобы получить последние новости личных финансов, которые помогут вам в инвестициях, погашении долгов, покупке дома, выходе на пенсию и многом другом
Читайте последние финансовые и деловые новости от YahooFinance
На этой странице может содержаться сторонний контент, который предоставляется исключительно в информационных целях (не в качестве заявлений/гарантий) и не должен рассматриваться как поддержка взглядов компании Gate или как финансовый или профессиональный совет. Подробности смотрите в разделе «Отказ от ответственности» .
Недавний опрос показал, что пенсионные накопители стремятся инвестировать в частные активы.
Сберегатели на пенсию с нетерпением ждут появления вариантов инвестирования в частные активы.
Почти половина инвесторов, участвующих в 401(k) и аналогичных планах пенсионных сбережений на рабочем месте, заявили, что они инвестировали бы в частный капитал и частный долг, если бы их план предложил им такую возможность, согласно опросу по пенсионным сбережениям в США 2025 года, проведенному инвестиционным менеджером Schroders, который предоставил эксклюзивный первый взгляд на отчет Yahoo Finance.
«Спрос на доступ к частным рынкам растет среди американцев, участвующих в планах с установленным взносом, спонсируемых работодателями», - сказала Деб Бойдэн, глава подразделения Schroders по планам с установленным взносом в США, в интервью Yahoo Finance.
Частные активы, включая частный капитал, венчурный капитал, хедж-фонды и недвижимость, уже легальны в пенсионных счетах. Тем не менее, планы медленно их принимают, и многие администраторы 401(k) на рабочих местах не в курсе.
Вот где вступает в силу недавний указ президента Трампа. Директива предписывает Министерству труда и Комиссии по ценным бумагам и биржам разработать рекомендации для пенсионных планов с фиксированными взносами, чтобы включить эти виды инвестиций.
Задача будет заключаться в том, чтобы найти правильный путь для создания инвестиционных опций, которые могут соответствовать требованиям фидуциариев, которым должны следовать поставщики планов, таким как действие исключительно в интересах участников и их бенефициаров.
Создание спроса
Почему эти пенсионные накопители так нетерпеливы? Почти три четверти утверждают, что эти инвестиции предложат диверсификацию и лучшие доходы.
На самом деле, они так надеются на эти новые возможности, что более 3 из 4 говорят, что они увеличат свои взносы из зарплаты в свой план, чтобы полностью воспользоваться этой возможностью.
Хотя сторонники утверждают, что переход предлагает диверсификацию от простых акций и облигаций и потенциально увеличенные доходы со временем, эксперты советуют проявлять осторожность при добавлении частных активов, таких как криптовалюта, в 401(k)s.
Читать далее: Хотите купить дом за криптовалюту? Чего ожидать.
Подпишитесь на еженедельную рассылку новостей Mind Your Money
Условия
и
Политика конфиденциальности
Рискованный бизнес?
Хотя пенсионные накопители поддерживают эту концепцию теоретически, более половины (53%) считают, что частные активы звучат рискованно, согласно отчету.
Их скептицизм здоровый.
«Хотя они могут предложить более высокие долгосрочные доходы по сравнению с публичными рынками, и некоторые активы в сфере недвижимости и инфраструктуры могут предложить лучшую защиту от инфляции, я все еще не уверена, что они подходят для обычных людей», - сказала Кэри Карбонаро, сертифицированный финансовый планировщик и автор новой книги «Женщины и богатство».
Частные активы, как правило, имеют ограниченные или отсутствующие возможности для ранней продажи. А частные фонды часто имеют комиссии за производительность и другие уровни затрат, значительно превышающие те, что взимают большинство взаимных фондов.
История продолжается. Тем временем все сводится к образованию. Большинство людей, откладывающих на пенсию, даже не могут определить фонд целевого срока, в который в настоящее время инвестируется большая часть активов, предоставляемых работодателем.
«У них у всех разные доходности и риски, и вам нужно понимать эти различия», – сказала Лиза А.К. Кирхенбауэр, старший консультант и основатель Omega Wealth Management в Арлингтоне, штат Виргиния, в интервью Yahoo Finance.
От индивидуальных инвесторов не ожидается проведения глубоких исследований и анализа частных компаний и предложений. Тем не менее, «необходимы значительные усилия по обучению участников, чтобы все инвесторы были знакомы с ролью частных инвестиций в диверсифицированном портфеле», — сказал Бойд.
Есть вопрос о пенсии? Личных финансах? Что-то связанное с карьерой? Нажмите здесь, чтобы написать Керри Хэннон
Держите это маленьким
Большинство консультантов, с которыми я общался, предложили тем, кто интересуется инвестициями в частные активы, рассмотреть возможность ограничения долей до максимума в 5% - 10% для начала.
Данные Schroders подтверждают этот подход.
Среди тех, кто говорит, что они инвестировали бы пенсионные сбережения в частные активы, около половины выделили бы менее 10%; 36% выделили бы от 10% до 15%, и 6% выделили бы более 15%.
«Без сомнения, рынок частных инвестиций будет продолжать развиваться быстрыми темпами», — сказал Бойдэн. «Фидуциары планов должны продолжать следить за этой областью, чтобы определить, имеет ли смысл включение частных активов для их участников.»
Керри Хэннон является старшим колоннистом в Yahoo Finance. Она стратег по карьере и пенсионным вопросам, автор 14 книг, включая грядущую "Пенсионные проблемы: Руководство по обеспечению вашего финансового будущего для поколения X," "В контроле в 50+: Как добиться успеха в новом мире труда," и "Никогда не поздно стать богатым." Следите за ней на Bluesky*.*
Подпишитесь на рассылку Mind Your Money
Нажмите здесь, чтобы получить последние новости личных финансов, которые помогут вам в инвестициях, погашении долгов, покупке дома, выходе на пенсию и многом другом
Читайте последние финансовые и деловые новости от Yahoo Finance
Посмотреть комментарии