Os poupadores para a reforma estão ansiosamente à espera da chegada de opções de investimento em ativos privados.
Quase metade dos investidores que participam em planos de poupança para a reforma no local de trabalho, como o 401(k), afirmam que investiriam em capital privado e dívida privada se o seu plano oferecesse essas opções, de acordo com a Pesquisa de Aposentadoria dos EUA de 2025 da gestora de investimentos Schroders, que forneceu uma primeira olhada exclusiva no relatório ao Yahoo Finance.
“A procura por acesso a mercados privados está a aumentar entre os americanos que participam em planos de contribuição definida patrocinados pelos empregadores”, disse Deb Boyden, responsável pela contribuição definida nos EUA da Schroders, ao Yahoo Finance.
Os ativos privados, incluindo capital privado, capital de risco, fundos de hedge e imóveis, já são legais em contas de reforma. No entanto, os planos têm sido lentos a adotá-los, e muitos administradores de 401(k) não estão atualizados sobre eles.
É aí que entra a recente ordem executiva do presidente Trump. A diretiva instrui o Departamento do Trabalho e a Comissão de Valores Mobiliários a elaborar orientações para os planos de contribuição definida incorporarem esses tipos de investimentos.
O desafio será encontrar o caminho adequado para criar opções de investimento que possam atender aos requisitos fiduciários que os fornecedoress de planos devem respeitar, como agir exclusivamente no interesse dos participantes e seus beneficiários.
Impulsionando a demanda
Por que é que estes poupadores para a reforma estão ansiosos? Quase três quartos dizem que estes investimentos oferecerão diversificação e melhores retornos.
Na verdade, eles estão tão esperançados com essas novas opções que mais de 3 em cada 4 dizem que aumentariam suas contribuições para o salário no seu plano para aproveitar totalmente a oportunidade.
Embora os apoiantes digam que a mudança oferece diversificação em relação a ações e obrigações convencionais e potenciais retornos elevados ao longo do tempo, os especialistas aconselham cautela na adição de ativos privados como criptomoedas a 401(k)s.
Leia mais:Quer comprar uma casa com cripto? O que esperar.
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Negócio arriscado?
Embora os poupadores para a reforma defendam o conceito na teoria, mais de metade (53%) considera que os ativos privados parecem arriscados, de acordo com o relatório.
O ceticismo deles é saudável.
“Embora possam oferecer retornos a longo prazo mais elevados em comparação com os mercados públicos, e alguns ativos imobiliários e de infraestrutura possam oferecer melhor proteção contra a inflação, ainda não tenho certeza se são apropriados para pessoas comuns,” disse Cary Carbonaro, um planejador financeiro certificado e autor do novo livro “Mulheres e Riqueza.”
Os ativos privados geralmente vêm com uma capacidade limitada ou nenhuma de vender precocemente. E os fundos privados frequentemente têm taxas de desempenho e outras camadas de custos muito acima do que a maioria das opções de fundos mútuos cobra.
A história continua. Entretanto, tudo se resume à educação. A maioria dos poupadores para a aposentadoria nem consegue identificar um fundo de data alvo, onde a maior parte dos ativos dos planos fornecidos pelos empregadores está investida atualmente.
"Eles têm todos retornos e riscos diferentes, e você precisa entender essas diferenças", disse Lisa A.K. Kirchenbauer, conselheira sênior e fundadora da Omega Wealth Management em Arlington, Va., ao Yahoo Finance.
Os investidores individuais não serão esperados a realizar pesquisas e análises aprofundadas sobre empresas privadas e ofertas. Dito isso, "é necessário fazer avanços significativos na educação dos participantes para garantir que todos os investidores estejam familiarizados com o papel das privadas em um portfólio diversificado", disse Boyden.
Tem uma pergunta sobre reforma? Finanças pessoais? Qualquer coisa relacionada com a carreira? Clique aqui para enviar uma mensagem a Kerry Hannon
Mantenha pequeno
A maioria dos consultores com quem conversei sugeriu que as pessoas que estão curiosas sobre investir em ativos privados devem considerar manter alocações de um máximo de 5% a 10% para começar.
Os dados da Schroders sustentam essa abordagem.
Entre aqueles que dizem que investiriam suas economias de aposentadoria em ativos privados, cerca de metade alocaria menos de 10%; 36% alocariam entre 10% e 15%, e 6% alocariam mais de 15%.
“Sem dúvida, o panorama de investimentos privados continuará a evoluir a um ritmo acelerado”, disse Boyden. “Os fiduciários do plano devem continuar a monitorar este espaço para determinar se a inclusão de ativos privados faz sentido para a sua base de participantes.”
Kerry Hannon é uma Colunista Sênior na Yahoo Finance. Ela é uma estrategista de carreira e aposentadoria e autora de 14 livros, incluindo o próximo "Retirement Bites: A Gen X Guide to Securing Your Financial Future," "In Control at 50+: How to Succeed in the New World of Work," e "Never Too Old to Get Rich." Siga-a noBluesky*.*
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Aposentados estão ansiosos para investir em ativos privados, revela nova pesquisa.
Os poupadores para a reforma estão ansiosamente à espera da chegada de opções de investimento em ativos privados.
Quase metade dos investidores que participam em planos de poupança para a reforma no local de trabalho, como o 401(k), afirmam que investiriam em capital privado e dívida privada se o seu plano oferecesse essas opções, de acordo com a Pesquisa de Aposentadoria dos EUA de 2025 da gestora de investimentos Schroders, que forneceu uma primeira olhada exclusiva no relatório ao Yahoo Finance.
“A procura por acesso a mercados privados está a aumentar entre os americanos que participam em planos de contribuição definida patrocinados pelos empregadores”, disse Deb Boyden, responsável pela contribuição definida nos EUA da Schroders, ao Yahoo Finance.
Os ativos privados, incluindo capital privado, capital de risco, fundos de hedge e imóveis, já são legais em contas de reforma. No entanto, os planos têm sido lentos a adotá-los, e muitos administradores de 401(k) não estão atualizados sobre eles.
É aí que entra a recente ordem executiva do presidente Trump. A diretiva instrui o Departamento do Trabalho e a Comissão de Valores Mobiliários a elaborar orientações para os planos de contribuição definida incorporarem esses tipos de investimentos.
O desafio será encontrar o caminho adequado para criar opções de investimento que possam atender aos requisitos fiduciários que os fornecedoress de planos devem respeitar, como agir exclusivamente no interesse dos participantes e seus beneficiários.
Impulsionando a demanda
Por que é que estes poupadores para a reforma estão ansiosos? Quase três quartos dizem que estes investimentos oferecerão diversificação e melhores retornos.
Na verdade, eles estão tão esperançados com essas novas opções que mais de 3 em cada 4 dizem que aumentariam suas contribuições para o salário no seu plano para aproveitar totalmente a oportunidade.
Embora os apoiantes digam que a mudança oferece diversificação em relação a ações e obrigações convencionais e potenciais retornos elevados ao longo do tempo, os especialistas aconselham cautela na adição de ativos privados como criptomoedas a 401(k)s.
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Negócio arriscado?
Embora os poupadores para a reforma defendam o conceito na teoria, mais de metade (53%) considera que os ativos privados parecem arriscados, de acordo com o relatório.
O ceticismo deles é saudável.
“Embora possam oferecer retornos a longo prazo mais elevados em comparação com os mercados públicos, e alguns ativos imobiliários e de infraestrutura possam oferecer melhor proteção contra a inflação, ainda não tenho certeza se são apropriados para pessoas comuns,” disse Cary Carbonaro, um planejador financeiro certificado e autor do novo livro “Mulheres e Riqueza.”
Os ativos privados geralmente vêm com uma capacidade limitada ou nenhuma de vender precocemente. E os fundos privados frequentemente têm taxas de desempenho e outras camadas de custos muito acima do que a maioria das opções de fundos mútuos cobra.
A história continua. Entretanto, tudo se resume à educação. A maioria dos poupadores para a aposentadoria nem consegue identificar um fundo de data alvo, onde a maior parte dos ativos dos planos fornecidos pelos empregadores está investida atualmente.
"Eles têm todos retornos e riscos diferentes, e você precisa entender essas diferenças", disse Lisa A.K. Kirchenbauer, conselheira sênior e fundadora da Omega Wealth Management em Arlington, Va., ao Yahoo Finance.
Os investidores individuais não serão esperados a realizar pesquisas e análises aprofundadas sobre empresas privadas e ofertas. Dito isso, "é necessário fazer avanços significativos na educação dos participantes para garantir que todos os investidores estejam familiarizados com o papel das privadas em um portfólio diversificado", disse Boyden.
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A maioria dos consultores com quem conversei sugeriu que as pessoas que estão curiosas sobre investir em ativos privados devem considerar manter alocações de um máximo de 5% a 10% para começar.
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Entre aqueles que dizem que investiriam suas economias de aposentadoria em ativos privados, cerca de metade alocaria menos de 10%; 36% alocariam entre 10% e 15%, e 6% alocariam mais de 15%.
“Sem dúvida, o panorama de investimentos privados continuará a evoluir a um ritmo acelerado”, disse Boyden. “Os fiduciários do plano devem continuar a monitorar este espaço para determinar se a inclusão de ativos privados faz sentido para a sua base de participantes.”
Kerry Hannon é uma Colunista Sênior na Yahoo Finance. Ela é uma estrategista de carreira e aposentadoria e autora de 14 livros, incluindo o próximo "Retirement Bites: A Gen X Guide to Securing Your Financial Future," "In Control at 50+: How to Succeed in the New World of Work," e "Never Too Old to Get Rich." Siga-a no Bluesky*.*
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