En esta conversación con el experto en jubilación de Motley Fool, Robert Brokamp, el autor Wes Moss discute las claves no financieras para una jubilación satisfactoria y si más personas deberían jubilarse antes.
También en este episodio:
Caos en el IRS.
Las morosidades de tarjetas de crédito están en aumento, y las tasas son altísimas.
Herramientas para optimizar su estrategia de reclamación del Seguro Social.
Cómo determinar si su fondo mutuo está ganando.
Para ver episodios completos de todos los podcasts gratuitos de The Motley Fool, visita nuestro centro de podcasts. Cuando estés listo para invertir, consulta esta lista de las 10 mejores acciones para comprar.
A continuación se muestra una transcripción completa.
Los aranceles de Trump podrían crear una fiebre del oro de IA de $1.5 billones
Los analistas de The Motley Fool están siguiendo un cambio masivo en la tecnología de EE. UU. Ya se están invirtiendo más de 1.5 billones de dólares en infraestructura, IA y manufactura avanzada... y la cifra sigue aumentando.
Tras un importante cambio en la política arancelaria, se está formando una nueva fiebre del oro en IA, y creemos que el verdadero ganador es una empresa 1/100 del tamaño de NVIDIA.
Construye la infraestructura tecnológica de la que Apple, OpenAI y otros de repente no pueden vivir. Acabamos de publicar un informe completo sobre esta acción poco conocida — y por qué ahora podría ser el momento exacto para actuar.
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*Los retornos del Asesor de Acciones a partir del 18 de agosto de 2025
Este podcast se grabó el 16 de agosto de 2025.
Robert Brokamp: ¿Está ganando su fondo mutuo y debería jubilarse antes? Estás escuchando la edición de Finanzas Personales del sábado de Motley Fool Money. Soy Robert Brokamp. Esta semana es la Parte 2 de mi conversación con el asesor financiero y autor Wes Moss sobre su investigación de años sobre lo que hace que una jubilación sea satisfactoria. Pero primero, veamos lo que sucedió la semana pasada en el dinero. Comenzamos con el caos en el IRS. El presidente Trump despidió recientemente al comisionado del IRS, Billy Long, quien había estado en el cargo por menos de dos meses. Será reemplazado temporalmente por el secretario del Tesoro, Scott Bessent, quien aparentemente ya no tiene suficiente en su plato. Esta transición convierte a Bessent en la séptima persona en convertirse en el jefe del IRS hasta ahora este año. La séptima. Mientras tanto, un cuarto de los empleados del IRS han dejado o han sido despedidos en 2025. Esto ocurre después de la aprobación de la gran y hermosa ley hace un mes, que requiere que el IRS proporcione orientación, emita regulaciones y actualice publicaciones sobre los innumerables cambios promulgados por la nueva ley. Podría ser una temporada de declaraciones de impuestos interesante el próximo año. La consecuencia inmediata de toda esta rotación y reducción de personal es que podría llevar más tiempo obtener aclaraciones oficiales del IRS, ya sea a través de sus publicaciones o si solo estás tratando de contactar a alguien por teléfono. También podría significar menos auditorías. Escucha, no quiero ser auditado más que nadie, pero tampoco me gusta la idea de que las personas se salgan con la suya sin pagar su parte legal. Según un artículo reciente en Barns que destacó esta probabilidad de auditorías más bajas, el IRS recaudó $5.1 billones en impuestos de 2024, pero estima que hay otros 700 mil millones que no se recaudan. Hablando de auditorías o lo que el IRS llama exámenes, sepa que en la gran mayoría de los casos, el IRS se pondrá en contacto contigo a través del correo postal tradicional. Cada vez que recibas un correo electrónico o un mensaje de texto del IRS, probablemente sea una estafa. No hagas clic en ninguno de los enlaces. No descargues los archivos adjuntos. No respondas con información personal. Si recibes una carta por correo sobre ser auditado por el IRS, responde de inmediato.
Continuar leyendoHay en realidad un proceso oficial de apelaciones para auditorías, pero si esperas demasiado para responder, pierdes tu derecho a apelar. Nuestro siguiente punto proviene de Peter Mallouk de Creative Planning, quien escribió esto en una publicación reciente en X: ''La deuda de tarjetas de crédito es el asesino silencioso. Más del 12% de los saldos tienen más de 90 días de morosidad, cerca del nivel más alto en 14 años, con tasas de interés superiores al 21%. Nada destruye la riqueza más rápido.'' Puede que hayas oído que la deuda de tarjetas de crédito está en un máximo histórico, lo que algunos expertos consideran alarmante, mientras que otros dicen que, bueno, en comparación con el PIB y los ingresos actuales de hoy, los niveles de deuda de hoy en realidad no son motivo de preocupación, pero ciertamente encuentro preocupantes los niveles crecientes de morosidad en tarjetas de crédito, y el aumento en la tasa promedio de tarjetas de crédito es notable. Según la Reserva Federal, la tasa promedio es del 21.2%. Hace tres años y medio, estaba por debajo del 15%, y luego comenzó a dispararse. De hecho, antes del aumento que comenzó en 2022, la última vez que la tasa promedio de tarjetas de crédito superó el 16% fue en 1995. ¿Por qué son tan altas las tasas? Bueno, los bancos te dirán que necesitan cobrar esas tasas para compensar todos los incumplimientos. Por supuesto, alguien tiene que pagar por todas esas recompensas de tarjetas de crédito y comerciales de televisión. En mi opinión, la conclusión es que los bancos se salen con la suya cobrando estas tasas más altas porque pueden. Por supuesto, no tienes que pagar esas tasas si mantienes tus gastos bajo control y pagas tu saldo cada mes.
Si tienes una tarjeta que cobra una tasa alta o tal vez ofrece recompensas modestas, busca una mejor oferta. Hoy en día, muchos sitios web ofrecen reseñas de tarjetas de crédito, ofrecen ofertas especiales, incluida una aquí en The Motley Fool, que puedes encontrar visitando fool.com/money/credit cards. Ahora llegamos al número de la semana, que es 90. Esa es la edad que cumplió el Seguro Social este pasado jueves. El presidente Franklin Roosevelt firmó la Ley del Seguro Social el 14 de agosto de 1935, y aquí hay algunas estadísticas actuales sobre el programa, según la Administración del Seguro Social. El beneficio mensual promedio de jubilación es de $1,975 o $23,700 al año, lo que representa el 31% de los ingresos de los estadounidenses de 65 años o más. Para casi la mitad de las personas de esa edad, el Seguro Social es su fuente de ingresos número 1, y para el 12% de los hombres y el 15% de las mujeres, el Seguro Social representa al menos el 90% de sus ingresos. Tu beneficio del Seguro Social se determinará por los 35 años de mayores ingresos de tu carrera, ajustados por inflación o los de tu cónyuge si estás casado y tu cónyuge ganó mucho más que tú a lo largo de sus carreras. La cantidad que recibas también dependerá de cuándo reclames los beneficios. Cuanto más esperes, mayor será tu beneficio hasta los 70 años. Para ayudarte a determinar la mejor estrategia de reclamo para ti, consulta algunas herramientas en línea gratuitas como opensocialsecurity.com y el Optimizador del Seguro Social de T Rowe Price. Otra herramienta que cuesta $49, pero que aún vale la pena considerar. Muchos asesores financieros profesionales la utilizan y se puede encontrar en maximizebysocialsecurity.com. A continuación, hablaré con Wes Moss sobre el valor de las super actividades en la jubilación cuando Motley Fool Money continúe.
Wes Moss es un planificador financiero certificado y el autor de Lo que saben los jubilados más felices. La semana pasada, hablé con Wes sobre los recursos financieros y los hábitos de los jubilados más felices. Esta semana, discutimos las claves no financieras para una jubilación satisfactoria y si más personas deberían jubilarse antes. Descubriste que una jubilación feliz no se trata solo de cómo gastas tu dinero, sino también de cómo gastas tu tiempo. ¿Qué dice tu investigación sobre los hábitos diarios de los jubilados más felices?
Wes Moss: Hay algo a lo que me he referido durante muchos años llamado "pursuits core". Los pursuits core son esencialmente pasatiempos en esteroides. Joe vio a Shi de stacking Benjamins. Me encontré con él en un evento VIP. Por supuesto, él estaría allí para eso. Es como un evento al que deberías asistir. Creo que es un FinCon. Él dice: "Realmente me encantan esas super actividades de las que hablas en tu libro." Le dije: "Joe, ese es un gran nombre para eso." Pero le doy el crédito por eso, "Pero son super actividades. Así es como hago esto de vez en cuando. Me gustan." Son esos pursuits core, super actividades, pasatiempos en esteroides. Cuantos más tengamos, mejor, número 1. Pero la otra cosa es que medí recientemente la cantidad de tiempo que pasamos haciéndolos. Hay una gran diferencia entre la cantidad de tiempo que pasamos durante nuestra semana entre el grupo de jubilados felices y el grupo de jubilados infelices. Como puedes imaginar, el grupo de jubilados felices pasa más tiempo en esos pursuits core que aman. Ahora, realmente no importa. Sí, hay ciertas categorías que muestro que inclinan a las personas hacia una mayor propensidad a aterrizar en ese grupo feliz. Sí, hay algunas categorías específicas alrededor de eso que parecen funcionar incluso mejor que otras categorías, pero lo más importante es la cantidad de tiempo que pasamos haciéndolos. Los jubilados felices, y de nuevo, medí el tiempo. Miré cuántas horas pasas haciendo esto y aquello, y ya sea una actividad atlética o una actividad de aventura o una actividad creativa, etc.
Los jubilados felices pasan alrededor de 280 horas al año más que el grupo infeliz. Son semanas y semanas si lo sumas todo. Es un 40% más de tiempo haciendo las cosas que aman, realizando esas super actividades. Eso es extraordinariamente importante. La otra parte de esto es que, si me sumergiera en lo que trae alegría a las personas en la jubilación, muchas de esas actividades, Robert, son sociales. Hay un verdadero sentido, y tal vez podamos hablar de esto incluso más, pero si miro esas categorías, categorizo nueve diferentes, llamémoslo, categorías de actividades, siete de las nueve al responder a la pregunta, ¿qué me trae más felicidad cuando se trata de la jubilación?, tenían algo que ver con la socialización. Era hacer XYZ con amigos, hacer con amigos y familiares, hacer con la familia. Me sorprendió, y esto tomó mucho tiempo. Es gracioso. En realidad, intenté usar IA para esto, y no funcionó porque había demasiados datos. La razón por la que no funcionó es que muchas de las respuestas que obtuve que eran abiertas en la investigación más reciente tenían múltiples cosas en su respuesta. Era, me gusta jardinear, pero también lo que realmente amo es mi grupo de caminatas quincenal con mis amigos y vecinos. Lo que la IA no pudo descifrar para mí fue cuando alguien tenía dos o tres cosas diferentes en una frase. Me rendí haciéndolo de esa manera y literalmente pasé por cada respuesta y clasifiqué dónde caía, incluso aunque había dos o tres cosas, y quería captar la esencia. ¿Cuál es el aspecto más importante de la vida de jubilación de estos encuestados que les trae más alegría? Clasifiqué manualmente todos estos en diferentes categorías. Tengo una categoría social. Simplemente me encanta socializar y disfrutar con mis amigos, pasar tiempo con mi familia. Hubo algunos que eran puramente sociales. Pero muchos de esos otros grupos eran, me gusta ser voluntario con mis amigos en la iglesia. Me gusta hacer mi trabajo a tiempo parcial porque estoy con mis amigos y colegas. Había este verdadero ingrediente de socialización que permeaba a través de muchas de las diferentes categorías centrales y de actividades. Simplemente es tan importante.
Robert Brokamp: Déjame reformular esto, 3, 2, 1. Hablas de personas que dan paseos con amigos. A veces las personas juegan tenis, golf. Es una actividad social, pero también es una actividad física. ¿Encontraste alguna conexión entre la felicidad y simplemente hacer ejercicio en general, salir, levantarte y hacer cosas?
Wes Moss: La respuesta es sí. No hay una gran diferencia en la cantidad de tiempo porque, nuevamente, medí la cantidad de tiempo que estos dos grupos pasaron en estas diferentes categorías. La buena noticia es, y esto es de lo que estoy escribiendo en este libro más reciente que estoy escribiendo, creo que tal vez me des un título para ello, pero probablemente debería llamarse el Método de Jubilación Anticipada. Te gusta la fórmula, pero en realidad es un método para jubilarse antes, y se trata de los cinco secretos de los jubilados más felices y los menos felices de América. Pero de lo que estoy escribiendo es que algunos pequeños cambios, llámalo 15 minutos al día, más en las actividades de la categoría activa. No importa lo que sea. Podría ser andar en bicicleta, yoga, clase de spinning, mucho senderismo en mi investigación. A la gente le encanta hacer senderismo. Hay mucho golf, tenis y pickle, pero estas se clasifican como actividad física. Hay algo en eso que inclina a las personas aún más hacia la categoría de felices frente al grupo de infelices. Sí, funciona. Importa, pero no es un aumento tan grande como la gente podría pensar.
Robert Brokamp: El nombre de tu podcast es Retire Sooner, y parece que hay una tendencia general en estos días para que la gente diga, ¿sabes qué? No deberías posponer la jubilación. No sabes cuánto tiempo vas a vivir. No sabes en qué estado estarás en tus 60, 70 u 80 años. Deberías aprovechar el tiempo que tienes mientras puedas. ¿Crees que la gente debería jubilarse antes?
Wes Moss: Sin lugar a dudas, sí, más que nunca. Recientemente tuve un largo viaje de regreso de Michigan a Atlanta, que tomó 15 horas. Uno de los audiolibros que escuché se llamaba Outlive, y era largo. Solo hay tanto que mi esposa podía manejar, pero me pareció bastante deprimente. Sé que es un libro realmente bueno, pero gran parte del libro trata sobre cuántas personas mueren y los cuatro jinetes de las enfermedades cardíacas, cáncer, autoinmunes. Fue una escucha deprimente, si se quiere. Mientras lo escuchaba, y sí, por supuesto, el objetivo del libro es que puedes luchar contra eso y tal vez Outlive, tienes más de un tiempo de vida saludable, y tal vez una extensión de la esperanza de vida. Pero solo me hizo pensar cuántos estadounidenses deberían retirarse tan pronto como estén financieramente listos para hacerlo, y entender algunas de las otras cosas de las que hablamos, que es el lado del estilo de vida de la jubilación. La otra cosa, Robert, que también creo que es fascinante de mi estudio de investigación más reciente, y estoy mirando, nuevamente, la línea base de la felicidad general en América. ¿Qué hacemos para estar por encima de esa línea base? ¿Qué actividades y hábitos hacemos que nos colocan por debajo de esa línea base? Queremos actividades que nos lleven por encima de la línea base de la felicidad. Se llama felicidad Alpha, si estamos hablando de finanzas hoy. Hay un salto masivo simplemente al llegar al punto donde dices, sí, ya no tengo que trabajar. Estoy jubilado en felicidad en América. Simplemente entrar en ese nuevo modo de, ahora he terminado. Sabemos esto. Estamos en una cultura laboral increíble.
Por eso nos encanta invertir en América. Uno de mis temas en el podcast Retire Sooner es el Ejército de la productividad americana. Nos levantamos todos los días y trabajamos, y todos en la fuerza laboral empujan el cacahuate un poco más arriba de la colina, y tienes a 166 millones de personas haciendo eso. Tienes una economía increíble como en ningún otro lugar del mundo. Ahora, solo aproximadamente uno de cada cinco de esas personas realmente ama lo que hace. El resto de América odia absolutamente su trabajo, o simplemente lo hace porque tiene que hacerlo, y esa es la realidad. Es caro vivir en América. Pero crea un poderoso ejército de productividad. A pesar de que tenemos esta gran cultura laboral, todo lo que tienes que hacer es entrar a LinkedIn durante cinco minutos. Vas a ver tu rutina de 5:00 a 9:00. ¿Cuál es? Vi algo el otro día. Era mi rutina de 5:00 a 9:00 antes de mi trabajo de 9:00 a 5:00, que consiste en levantarse, hacer un baño frío, correr 10 millas, hacer yoga, salvar al mundo y luego hacer tu trabajo de 9:00 a 5:00. Nos levantamos. La realidad es que el trabajo a nivel humano ocupa un lugar muy bajo en las cosas que queremos hacer si dependiera totalmente de nosotros. Se clasifica justo por encima de estar enfermo en la cama, Robert. Hasta cierto punto, tiene sentido que el simple acto de pasar a la jubilación sea en sí mismo un potenciador de la felicidad.
Robert Brokamp: Mencionaste anteriormente que las personas están preocupadas por sobrevivir a su dinero, incluso multimillonarios. Hay estudios que muestran que hay personas que están jubiladas y podrían gastar más de lo que hacen, pero no lo hacen. ¿Cómo, como asesor financiero, ayudas a alguien a superar ese obstáculo de decir, según tu análisis, que tienen suficiente para jubilarse, pero están nerviosos, están ansiosos? Dicen cosas como, bueno, no sé cuánto tiempo voy a vivir. Estoy preocupado por el cuidado a largo plazo. ¿Qué se necesita para que alguien diga, no, has estado ahorrando para esto durante décadas. Ahora es el momento de que lo aproveches?
Wes Moss: Tienes que ponerlo en blanco y negro, o blanco y negro en color está bien. Tiene que estar escrito. Ya sea que lo dibujes, lo analices a través de inteligencia artificial, o uses uno de los programas de software más sofisticados que existen hoy en día para mapear tu flujo de efectivo. Ese plano, verlo en papel y poner las variables correctas, que no son tan complicadas. Inflación, tasa de retorno esperada, cantidad de gasto. Juntas todo eso, y mientras estés utilizando, y he escrito sobre esto varias veces, y creo firmemente en esto, entiendes cómo puedes maximizar tus retiros sin quedarte sin dinero, siguiendo lo que yo llamo la regla del 4% más. Si puedes entender eso y mapearlo, lo cual no necesita ser demasiado complicado. Es preparación, y es algo de educación, tener la confianza en algunas de estas reglas generales realmente importantes. Creo que si entiendes eso, y creo que es un trabajo para un asesor hacer cuando se sienta con las personas si se sienten incómodas, para ayudarles a entender que mientras estés mapeando esto y estés usando suposiciones conservadoras a largo plazo, entonces las personas deberían tener la confianza y no el miedo de quedarse sin dinero. Eso es una gran parte de la ecuación general. La planificación elimina mucha de la ansiedad, siempre y cuando tengas suficientes recursos para hacerlo funcionar.
Robert Brokamp: Es hora de hacerlo, Fools. Esta semana, nos enfocamos en fondos. Hay aproximadamente $40 billones invertidos en fondos mutuos registrados en EE. UU. y fondos cotizados en bolsa, según el Instituto de Compañías de Inversión. Se divide aproximadamente de manera equitativa entre fondos gestionados activamente y fondos indexados, aunque la evidencia es clara de que la mayoría de los fondos gestionados activamente no logran superar un fondo indexado relevante. Morning Star arrojó más evidencia sobre este tema en su informe recientemente publicado sobre el barómetro activo-pasivo de mitad de año. Esto es lo que encontró. Durante los 12 meses que terminaron el 30 de junio de este año, solo el 33% de los fondos gestionados activamente superaron a un par gestionado pasivamente. Esa cifra cae al 21% cuando se extiende el período a la última década. Las tarifas realmente importan. El porcentaje de fondos gestionados activamente en el quintil más barato tuvo una tasa de éxito que fue 12 puntos porcentuales más alta que la de los fondos en el quintil más caro. Ahora, no estoy diciendo que no debas poseer fondos gestionados activamente. Yo poseo varios, pero deberías verificar el rendimiento una vez al año más o menos para asegurarte de que sigan siendo la minoría de los que superan. Esto es lo que debes hacer. Alinea el rendimiento de tu fondo con el de un fondo indexado que esté en la misma categoría. Quieres asegurarte de que estás haciendo una comparación de manzanas a manzanas. Por ejemplo, si posees un fondo de valor de pequeña capitalización gestionado activamente, compara su rendimiento con el de un fondo indexado de valor de pequeña capitalización de una firma como Vanguard o iShares. Si tu fondo gestionado activamente no está superando al fondo indexado en los últimos 5-10 años, entonces podría ser el momento de separarse. Ahora, si el fondo que posees está en una cuenta patrocinada por el empleador como un 401K, puede que no tengas opción. Estás limitado a los fondos ofrecidos por el plan. Pero si las opciones gestionadas activamente en tu plan no están a la altura, haz ruido. Comunícate con tu administrador de beneficios y la empresa que opera el plan. Tienen el deber de ofrecerte inversiones de bajo costo que al menos igualen el rendimiento de sus benchmarks establecidos.
Ese es el programa. Gracias a Dan Boyd, quien es el ingeniero de este episodio. Como siempre, las personas en el programa pueden tener interés en las inversiones de las que hablan, y el Motley Fool puede tener recomendaciones formales a favor o en contra. No compre o venda inversiones basándose únicamente en lo que escucha. Todo el contenido de finanzas personales sigue los estándares editoriales de Motley Fool, pero no está aprobado por los anunciantes. Los anuncios son contenido patrocinado y se proporcionan solo con fines informativos. Para ver nuestra divulgación publicitaria completa, consulte nuestras notas del programa. Soy Robert Brokamp. Sigan así, todos.
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¿Deberías jubilarte antes? ¿Está ganando tu fondo? fue publicado originalmente por The Motley Fool
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¿Deberías jubilarte antes? ¿Está ganando tu fondo?
En esta conversación con el experto en jubilación de Motley Fool, Robert Brokamp, el autor Wes Moss discute las claves no financieras para una jubilación satisfactoria y si más personas deberían jubilarse antes.
También en este episodio:
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Los aranceles de Trump podrían crear una fiebre del oro de IA de $1.5 billones
Los analistas de The Motley Fool están siguiendo un cambio masivo en la tecnología de EE. UU. Ya se están invirtiendo más de 1.5 billones de dólares en infraestructura, IA y manufactura avanzada... y la cifra sigue aumentando.
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Este podcast se grabó el 16 de agosto de 2025.
Robert Brokamp: ¿Está ganando su fondo mutuo y debería jubilarse antes? Estás escuchando la edición de Finanzas Personales del sábado de Motley Fool Money. Soy Robert Brokamp. Esta semana es la Parte 2 de mi conversación con el asesor financiero y autor Wes Moss sobre su investigación de años sobre lo que hace que una jubilación sea satisfactoria. Pero primero, veamos lo que sucedió la semana pasada en el dinero. Comenzamos con el caos en el IRS. El presidente Trump despidió recientemente al comisionado del IRS, Billy Long, quien había estado en el cargo por menos de dos meses. Será reemplazado temporalmente por el secretario del Tesoro, Scott Bessent, quien aparentemente ya no tiene suficiente en su plato. Esta transición convierte a Bessent en la séptima persona en convertirse en el jefe del IRS hasta ahora este año. La séptima. Mientras tanto, un cuarto de los empleados del IRS han dejado o han sido despedidos en 2025. Esto ocurre después de la aprobación de la gran y hermosa ley hace un mes, que requiere que el IRS proporcione orientación, emita regulaciones y actualice publicaciones sobre los innumerables cambios promulgados por la nueva ley. Podría ser una temporada de declaraciones de impuestos interesante el próximo año. La consecuencia inmediata de toda esta rotación y reducción de personal es que podría llevar más tiempo obtener aclaraciones oficiales del IRS, ya sea a través de sus publicaciones o si solo estás tratando de contactar a alguien por teléfono. También podría significar menos auditorías. Escucha, no quiero ser auditado más que nadie, pero tampoco me gusta la idea de que las personas se salgan con la suya sin pagar su parte legal. Según un artículo reciente en Barns que destacó esta probabilidad de auditorías más bajas, el IRS recaudó $5.1 billones en impuestos de 2024, pero estima que hay otros 700 mil millones que no se recaudan. Hablando de auditorías o lo que el IRS llama exámenes, sepa que en la gran mayoría de los casos, el IRS se pondrá en contacto contigo a través del correo postal tradicional. Cada vez que recibas un correo electrónico o un mensaje de texto del IRS, probablemente sea una estafa. No hagas clic en ninguno de los enlaces. No descargues los archivos adjuntos. No respondas con información personal. Si recibes una carta por correo sobre ser auditado por el IRS, responde de inmediato.
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Si tienes una tarjeta que cobra una tasa alta o tal vez ofrece recompensas modestas, busca una mejor oferta. Hoy en día, muchos sitios web ofrecen reseñas de tarjetas de crédito, ofrecen ofertas especiales, incluida una aquí en The Motley Fool, que puedes encontrar visitando fool.com/money/credit cards. Ahora llegamos al número de la semana, que es 90. Esa es la edad que cumplió el Seguro Social este pasado jueves. El presidente Franklin Roosevelt firmó la Ley del Seguro Social el 14 de agosto de 1935, y aquí hay algunas estadísticas actuales sobre el programa, según la Administración del Seguro Social. El beneficio mensual promedio de jubilación es de $1,975 o $23,700 al año, lo que representa el 31% de los ingresos de los estadounidenses de 65 años o más. Para casi la mitad de las personas de esa edad, el Seguro Social es su fuente de ingresos número 1, y para el 12% de los hombres y el 15% de las mujeres, el Seguro Social representa al menos el 90% de sus ingresos. Tu beneficio del Seguro Social se determinará por los 35 años de mayores ingresos de tu carrera, ajustados por inflación o los de tu cónyuge si estás casado y tu cónyuge ganó mucho más que tú a lo largo de sus carreras. La cantidad que recibas también dependerá de cuándo reclames los beneficios. Cuanto más esperes, mayor será tu beneficio hasta los 70 años. Para ayudarte a determinar la mejor estrategia de reclamo para ti, consulta algunas herramientas en línea gratuitas como opensocialsecurity.com y el Optimizador del Seguro Social de T Rowe Price. Otra herramienta que cuesta $49, pero que aún vale la pena considerar. Muchos asesores financieros profesionales la utilizan y se puede encontrar en maximizebysocialsecurity.com. A continuación, hablaré con Wes Moss sobre el valor de las super actividades en la jubilación cuando Motley Fool Money continúe.
Wes Moss es un planificador financiero certificado y el autor de Lo que saben los jubilados más felices. La semana pasada, hablé con Wes sobre los recursos financieros y los hábitos de los jubilados más felices. Esta semana, discutimos las claves no financieras para una jubilación satisfactoria y si más personas deberían jubilarse antes. Descubriste que una jubilación feliz no se trata solo de cómo gastas tu dinero, sino también de cómo gastas tu tiempo. ¿Qué dice tu investigación sobre los hábitos diarios de los jubilados más felices?
Wes Moss: Hay algo a lo que me he referido durante muchos años llamado "pursuits core". Los pursuits core son esencialmente pasatiempos en esteroides. Joe vio a Shi de stacking Benjamins. Me encontré con él en un evento VIP. Por supuesto, él estaría allí para eso. Es como un evento al que deberías asistir. Creo que es un FinCon. Él dice: "Realmente me encantan esas super actividades de las que hablas en tu libro." Le dije: "Joe, ese es un gran nombre para eso." Pero le doy el crédito por eso, "Pero son super actividades. Así es como hago esto de vez en cuando. Me gustan." Son esos pursuits core, super actividades, pasatiempos en esteroides. Cuantos más tengamos, mejor, número 1. Pero la otra cosa es que medí recientemente la cantidad de tiempo que pasamos haciéndolos. Hay una gran diferencia entre la cantidad de tiempo que pasamos durante nuestra semana entre el grupo de jubilados felices y el grupo de jubilados infelices. Como puedes imaginar, el grupo de jubilados felices pasa más tiempo en esos pursuits core que aman. Ahora, realmente no importa. Sí, hay ciertas categorías que muestro que inclinan a las personas hacia una mayor propensidad a aterrizar en ese grupo feliz. Sí, hay algunas categorías específicas alrededor de eso que parecen funcionar incluso mejor que otras categorías, pero lo más importante es la cantidad de tiempo que pasamos haciéndolos. Los jubilados felices, y de nuevo, medí el tiempo. Miré cuántas horas pasas haciendo esto y aquello, y ya sea una actividad atlética o una actividad de aventura o una actividad creativa, etc.
Los jubilados felices pasan alrededor de 280 horas al año más que el grupo infeliz. Son semanas y semanas si lo sumas todo. Es un 40% más de tiempo haciendo las cosas que aman, realizando esas super actividades. Eso es extraordinariamente importante. La otra parte de esto es que, si me sumergiera en lo que trae alegría a las personas en la jubilación, muchas de esas actividades, Robert, son sociales. Hay un verdadero sentido, y tal vez podamos hablar de esto incluso más, pero si miro esas categorías, categorizo nueve diferentes, llamémoslo, categorías de actividades, siete de las nueve al responder a la pregunta, ¿qué me trae más felicidad cuando se trata de la jubilación?, tenían algo que ver con la socialización. Era hacer XYZ con amigos, hacer con amigos y familiares, hacer con la familia. Me sorprendió, y esto tomó mucho tiempo. Es gracioso. En realidad, intenté usar IA para esto, y no funcionó porque había demasiados datos. La razón por la que no funcionó es que muchas de las respuestas que obtuve que eran abiertas en la investigación más reciente tenían múltiples cosas en su respuesta. Era, me gusta jardinear, pero también lo que realmente amo es mi grupo de caminatas quincenal con mis amigos y vecinos. Lo que la IA no pudo descifrar para mí fue cuando alguien tenía dos o tres cosas diferentes en una frase. Me rendí haciéndolo de esa manera y literalmente pasé por cada respuesta y clasifiqué dónde caía, incluso aunque había dos o tres cosas, y quería captar la esencia. ¿Cuál es el aspecto más importante de la vida de jubilación de estos encuestados que les trae más alegría? Clasifiqué manualmente todos estos en diferentes categorías. Tengo una categoría social. Simplemente me encanta socializar y disfrutar con mis amigos, pasar tiempo con mi familia. Hubo algunos que eran puramente sociales. Pero muchos de esos otros grupos eran, me gusta ser voluntario con mis amigos en la iglesia. Me gusta hacer mi trabajo a tiempo parcial porque estoy con mis amigos y colegas. Había este verdadero ingrediente de socialización que permeaba a través de muchas de las diferentes categorías centrales y de actividades. Simplemente es tan importante.
Robert Brokamp: Déjame reformular esto, 3, 2, 1. Hablas de personas que dan paseos con amigos. A veces las personas juegan tenis, golf. Es una actividad social, pero también es una actividad física. ¿Encontraste alguna conexión entre la felicidad y simplemente hacer ejercicio en general, salir, levantarte y hacer cosas?
Wes Moss: La respuesta es sí. No hay una gran diferencia en la cantidad de tiempo porque, nuevamente, medí la cantidad de tiempo que estos dos grupos pasaron en estas diferentes categorías. La buena noticia es, y esto es de lo que estoy escribiendo en este libro más reciente que estoy escribiendo, creo que tal vez me des un título para ello, pero probablemente debería llamarse el Método de Jubilación Anticipada. Te gusta la fórmula, pero en realidad es un método para jubilarse antes, y se trata de los cinco secretos de los jubilados más felices y los menos felices de América. Pero de lo que estoy escribiendo es que algunos pequeños cambios, llámalo 15 minutos al día, más en las actividades de la categoría activa. No importa lo que sea. Podría ser andar en bicicleta, yoga, clase de spinning, mucho senderismo en mi investigación. A la gente le encanta hacer senderismo. Hay mucho golf, tenis y pickle, pero estas se clasifican como actividad física. Hay algo en eso que inclina a las personas aún más hacia la categoría de felices frente al grupo de infelices. Sí, funciona. Importa, pero no es un aumento tan grande como la gente podría pensar.
Robert Brokamp: El nombre de tu podcast es Retire Sooner, y parece que hay una tendencia general en estos días para que la gente diga, ¿sabes qué? No deberías posponer la jubilación. No sabes cuánto tiempo vas a vivir. No sabes en qué estado estarás en tus 60, 70 u 80 años. Deberías aprovechar el tiempo que tienes mientras puedas. ¿Crees que la gente debería jubilarse antes?
Wes Moss: Sin lugar a dudas, sí, más que nunca. Recientemente tuve un largo viaje de regreso de Michigan a Atlanta, que tomó 15 horas. Uno de los audiolibros que escuché se llamaba Outlive, y era largo. Solo hay tanto que mi esposa podía manejar, pero me pareció bastante deprimente. Sé que es un libro realmente bueno, pero gran parte del libro trata sobre cuántas personas mueren y los cuatro jinetes de las enfermedades cardíacas, cáncer, autoinmunes. Fue una escucha deprimente, si se quiere. Mientras lo escuchaba, y sí, por supuesto, el objetivo del libro es que puedes luchar contra eso y tal vez Outlive, tienes más de un tiempo de vida saludable, y tal vez una extensión de la esperanza de vida. Pero solo me hizo pensar cuántos estadounidenses deberían retirarse tan pronto como estén financieramente listos para hacerlo, y entender algunas de las otras cosas de las que hablamos, que es el lado del estilo de vida de la jubilación. La otra cosa, Robert, que también creo que es fascinante de mi estudio de investigación más reciente, y estoy mirando, nuevamente, la línea base de la felicidad general en América. ¿Qué hacemos para estar por encima de esa línea base? ¿Qué actividades y hábitos hacemos que nos colocan por debajo de esa línea base? Queremos actividades que nos lleven por encima de la línea base de la felicidad. Se llama felicidad Alpha, si estamos hablando de finanzas hoy. Hay un salto masivo simplemente al llegar al punto donde dices, sí, ya no tengo que trabajar. Estoy jubilado en felicidad en América. Simplemente entrar en ese nuevo modo de, ahora he terminado. Sabemos esto. Estamos en una cultura laboral increíble.
Por eso nos encanta invertir en América. Uno de mis temas en el podcast Retire Sooner es el Ejército de la productividad americana. Nos levantamos todos los días y trabajamos, y todos en la fuerza laboral empujan el cacahuate un poco más arriba de la colina, y tienes a 166 millones de personas haciendo eso. Tienes una economía increíble como en ningún otro lugar del mundo. Ahora, solo aproximadamente uno de cada cinco de esas personas realmente ama lo que hace. El resto de América odia absolutamente su trabajo, o simplemente lo hace porque tiene que hacerlo, y esa es la realidad. Es caro vivir en América. Pero crea un poderoso ejército de productividad. A pesar de que tenemos esta gran cultura laboral, todo lo que tienes que hacer es entrar a LinkedIn durante cinco minutos. Vas a ver tu rutina de 5:00 a 9:00. ¿Cuál es? Vi algo el otro día. Era mi rutina de 5:00 a 9:00 antes de mi trabajo de 9:00 a 5:00, que consiste en levantarse, hacer un baño frío, correr 10 millas, hacer yoga, salvar al mundo y luego hacer tu trabajo de 9:00 a 5:00. Nos levantamos. La realidad es que el trabajo a nivel humano ocupa un lugar muy bajo en las cosas que queremos hacer si dependiera totalmente de nosotros. Se clasifica justo por encima de estar enfermo en la cama, Robert. Hasta cierto punto, tiene sentido que el simple acto de pasar a la jubilación sea en sí mismo un potenciador de la felicidad.
Robert Brokamp: Mencionaste anteriormente que las personas están preocupadas por sobrevivir a su dinero, incluso multimillonarios. Hay estudios que muestran que hay personas que están jubiladas y podrían gastar más de lo que hacen, pero no lo hacen. ¿Cómo, como asesor financiero, ayudas a alguien a superar ese obstáculo de decir, según tu análisis, que tienen suficiente para jubilarse, pero están nerviosos, están ansiosos? Dicen cosas como, bueno, no sé cuánto tiempo voy a vivir. Estoy preocupado por el cuidado a largo plazo. ¿Qué se necesita para que alguien diga, no, has estado ahorrando para esto durante décadas. Ahora es el momento de que lo aproveches?
Wes Moss: Tienes que ponerlo en blanco y negro, o blanco y negro en color está bien. Tiene que estar escrito. Ya sea que lo dibujes, lo analices a través de inteligencia artificial, o uses uno de los programas de software más sofisticados que existen hoy en día para mapear tu flujo de efectivo. Ese plano, verlo en papel y poner las variables correctas, que no son tan complicadas. Inflación, tasa de retorno esperada, cantidad de gasto. Juntas todo eso, y mientras estés utilizando, y he escrito sobre esto varias veces, y creo firmemente en esto, entiendes cómo puedes maximizar tus retiros sin quedarte sin dinero, siguiendo lo que yo llamo la regla del 4% más. Si puedes entender eso y mapearlo, lo cual no necesita ser demasiado complicado. Es preparación, y es algo de educación, tener la confianza en algunas de estas reglas generales realmente importantes. Creo que si entiendes eso, y creo que es un trabajo para un asesor hacer cuando se sienta con las personas si se sienten incómodas, para ayudarles a entender que mientras estés mapeando esto y estés usando suposiciones conservadoras a largo plazo, entonces las personas deberían tener la confianza y no el miedo de quedarse sin dinero. Eso es una gran parte de la ecuación general. La planificación elimina mucha de la ansiedad, siempre y cuando tengas suficientes recursos para hacerlo funcionar.
Robert Brokamp: Es hora de hacerlo, Fools. Esta semana, nos enfocamos en fondos. Hay aproximadamente $40 billones invertidos en fondos mutuos registrados en EE. UU. y fondos cotizados en bolsa, según el Instituto de Compañías de Inversión. Se divide aproximadamente de manera equitativa entre fondos gestionados activamente y fondos indexados, aunque la evidencia es clara de que la mayoría de los fondos gestionados activamente no logran superar un fondo indexado relevante. Morning Star arrojó más evidencia sobre este tema en su informe recientemente publicado sobre el barómetro activo-pasivo de mitad de año. Esto es lo que encontró. Durante los 12 meses que terminaron el 30 de junio de este año, solo el 33% de los fondos gestionados activamente superaron a un par gestionado pasivamente. Esa cifra cae al 21% cuando se extiende el período a la última década. Las tarifas realmente importan. El porcentaje de fondos gestionados activamente en el quintil más barato tuvo una tasa de éxito que fue 12 puntos porcentuales más alta que la de los fondos en el quintil más caro. Ahora, no estoy diciendo que no debas poseer fondos gestionados activamente. Yo poseo varios, pero deberías verificar el rendimiento una vez al año más o menos para asegurarte de que sigan siendo la minoría de los que superan. Esto es lo que debes hacer. Alinea el rendimiento de tu fondo con el de un fondo indexado que esté en la misma categoría. Quieres asegurarte de que estás haciendo una comparación de manzanas a manzanas. Por ejemplo, si posees un fondo de valor de pequeña capitalización gestionado activamente, compara su rendimiento con el de un fondo indexado de valor de pequeña capitalización de una firma como Vanguard o iShares. Si tu fondo gestionado activamente no está superando al fondo indexado en los últimos 5-10 años, entonces podría ser el momento de separarse. Ahora, si el fondo que posees está en una cuenta patrocinada por el empleador como un 401K, puede que no tengas opción. Estás limitado a los fondos ofrecidos por el plan. Pero si las opciones gestionadas activamente en tu plan no están a la altura, haz ruido. Comunícate con tu administrador de beneficios y la empresa que opera el plan. Tienen el deber de ofrecerte inversiones de bajo costo que al menos igualen el rendimiento de sus benchmarks establecidos.
Ese es el programa. Gracias a Dan Boyd, quien es el ingeniero de este episodio. Como siempre, las personas en el programa pueden tener interés en las inversiones de las que hablan, y el Motley Fool puede tener recomendaciones formales a favor o en contra. No compre o venda inversiones basándose únicamente en lo que escucha. Todo el contenido de finanzas personales sigue los estándares editoriales de Motley Fool, pero no está aprobado por los anunciantes. Los anuncios son contenido patrocinado y se proporcionan solo con fines informativos. Para ver nuestra divulgación publicitaria completa, consulte nuestras notas del programa. Soy Robert Brokamp. Sigan así, todos.
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¿Deberías jubilarte antes? ¿Está ganando tu fondo? fue publicado originalmente por The Motley Fool
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