¡El Departamento del Tesoro de EE. UU. planea impulsar la verificación de identidad digital en DeFi! Apunta a las finanzas ilegales en la cadena, los contratos inteligentes podrían incorporar KYC de manera obligatoria.
El Departamento del Tesoro de EE. UU. está explorando el uso de tecnología de identificación digital para combatir actividades financieras ilegales en el ámbito de las Finanzas descentralizadas (DeFi) y está solicitando opiniones al respecto. Una de las soluciones clave es integrar la verificación de identidad directamente en los contratos inteligentes de DeFi, exigiendo la verificación de credenciales del usuario antes de la ejecución de la transacción, logrando así el cumplimiento KYC/AML on-chain. Esta medida proviene de la autorización otorgada por la Ley de Monedas Estables GENIUS que entró en vigor en julio. Al mismo tiempo, los grupos bancarios advierten que esta ley presenta una fuga de ingresos de monedas estables, lo que podría provocar la fuga de billones de dólares en depósitos tradicionales.
Consulta del Ministerio de Finanzas: La identidad digital podría convertirse en una herramienta reguladora para las Finanzas descentralizadas
El Departamento del Tesoro de EE. UU. está investigando a fondo el despliegue de un sistema de identidad digital para frenar las actividades financieras ilegales en el ámbito de las Finanzas descentralizadas, y está solicitando públicamente la opinión del público al respecto. Los documentos del Tesoro indican que una de sus opciones es incorporar funciones de verificación de identidad directamente en los contratos inteligentes de DeFi. Esta medida tiene como objetivo aprovechar las nuevas tecnologías de cumplimiento (incluyendo API, inteligencia artificial, verificación de identidad digital y monitoreo de blockchain) para fortalecer la regulación.
Contratos inteligentes o KYC en cadena forzado
El plan clave que está consultando el Ministerio de Finanzas es: exigir que los protocolos DeFi integren directamente los certificados de identidad digital en su código base. En este modelo, los contratos inteligentes verificarán automáticamente los certificados de identidad del usuario antes de que realice una transacción, construyendo así las medidas de control de riesgos de conocimiento del cliente (KYC) y de prevención del lavado de dinero (AML) directamente en la infraestructura de la blockchain.
Plan de identidad digital: equilibrar la privacidad y el cumplimiento
El comunicado del Ministerio de Hacienda señala que las soluciones de identidad digital pueden incluir ID gubernamentales, biometría o credenciales portátiles. Sus ventajas son:
Reducir los costos de cumplimiento: simplificar la carga regulatoria de las instituciones financieras y los proveedores de Finanzas descentralizadas.
Mejorar la privacidad de las transacciones: asegurar que los usuarios disfruten de la misma o mayor protección de privacidad al realizar transacciones.
Aumentar la eficiencia en la gestión de riesgos: se pueden detectar actividades de lavado de dinero, financiamiento del terrorismo o elusión de sanciones antes de que se realice la transacción.
Al mismo tiempo, el Ministerio de Finanzas reconoce la necesidad de abordar las preocupaciones sobre la privacidad de los datos y equilibrar los desafíos de la innovación y la regulación; el período de consulta pública finaliza el 17 de octubre, y posteriormente se presentará un informe al Congreso y se podrían emitir nuevas regulaciones.
Contexto de políticas: La Ley GENIUS impulsa la exploración de la tecnología regulatoria
Esta consulta se origina en la Ley de Innovación de Monedas Estables de EE. UU. (GENIUS Act) que entra en vigor en julio de 2024. Esta ley establece un marco regulatorio para los emisores de monedas estables y autoriza al Departamento del Tesoro a investigar nuevas tecnologías de cumplimiento. La verificación de identidad digital es uno de los enfoques clave designados por la ley.
Advertencia bancaria: la vulnerabilidad de los rendimientos de la moneda estable amenaza la estabilidad financiera
Un grupo bancario encabezado por el Instituto de Política Bancaria de EE. UU. (BPI) insta al Congreso a corregir las lagunas en la ley GENIUS, advirtiendo que estas lagunas podrían permitir a los emisores de moneda estable eludir las restricciones sobre el pago de intereses.
Vulnerabilidad: Aunque la ley prohíbe a los emisores de monedas estables pagar intereses o beneficios directamente a los tenedores de moneda, no limita que los intercambios de criptomonedas o empresas asociadas ofrezcan beneficios. Los emisores pueden proporcionar beneficios de manera indirecta a través de tales socios.
Riesgos potenciales: BPI estima que si no se cierran las brechas, podrían provocar un flujo de salida de aproximadamente 6.6 billones de dólares en depósitos de los bancos tradicionales, lo que llevaría a:
a. Interferir con el flujo de crédito de las empresas y hogares estadounidenses
b. Aumentar el riesgo sistémico (especialmente en períodos de presión)
c. Resulta en una disminución de la oferta de crédito, un aumento de las tasas de interés y un endurecimiento de los préstamos
d. Aumentar los costos de financiación de la economía real y de los hogares
Conclusión
El Departamento del Tesoro de EE. UU. explora la validación de la identificación digital DeFi, lo que marca que los organismos reguladores están buscando integrar profundamente el marco KYC/AML de las finanzas tradicionales en la base de la blockchain. Si este movimiento se puede lograr, cambiará fundamentalmente la naturaleza anónima de DeFi, pero también plantea preocupaciones sobre los derechos de privacidad en cadena y el espíritu de descentralización. Mientras tanto, las advertencias del sector bancario sobre las vulnerabilidades de los ingresos de las monedas estables destacan la profunda preocupación del sistema financiero tradicional por la succión de depósitos de activos criptográficos. Los formuladores de políticas se enfrentan a un difícil equilibrio: deben aprovechar la innovación tecnológica para mejorar la efectividad regulatoria y prevenir actividades ilegales, al mismo tiempo que evitan sofocar en exceso la innovación en la industria o provocar perturbaciones inesperadas en el sistema financiero. Los participantes de la industria criptográfica deben estar atentos a la oportunidad de presentar comentarios antes del 17 de octubre y a las posibles regulaciones que puedan surgir posteriormente.
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¡El Departamento del Tesoro de EE. UU. planea impulsar la verificación de identidad digital en DeFi! Apunta a las finanzas ilegales en la cadena, los contratos inteligentes podrían incorporar KYC de manera obligatoria.
El Departamento del Tesoro de EE. UU. está explorando el uso de tecnología de identificación digital para combatir actividades financieras ilegales en el ámbito de las Finanzas descentralizadas (DeFi) y está solicitando opiniones al respecto. Una de las soluciones clave es integrar la verificación de identidad directamente en los contratos inteligentes de DeFi, exigiendo la verificación de credenciales del usuario antes de la ejecución de la transacción, logrando así el cumplimiento KYC/AML on-chain. Esta medida proviene de la autorización otorgada por la Ley de Monedas Estables GENIUS que entró en vigor en julio. Al mismo tiempo, los grupos bancarios advierten que esta ley presenta una fuga de ingresos de monedas estables, lo que podría provocar la fuga de billones de dólares en depósitos tradicionales.
Consulta del Ministerio de Finanzas: La identidad digital podría convertirse en una herramienta reguladora para las Finanzas descentralizadas
El Departamento del Tesoro de EE. UU. está investigando a fondo el despliegue de un sistema de identidad digital para frenar las actividades financieras ilegales en el ámbito de las Finanzas descentralizadas, y está solicitando públicamente la opinión del público al respecto. Los documentos del Tesoro indican que una de sus opciones es incorporar funciones de verificación de identidad directamente en los contratos inteligentes de DeFi. Esta medida tiene como objetivo aprovechar las nuevas tecnologías de cumplimiento (incluyendo API, inteligencia artificial, verificación de identidad digital y monitoreo de blockchain) para fortalecer la regulación.
Contratos inteligentes o KYC en cadena forzado
El plan clave que está consultando el Ministerio de Finanzas es: exigir que los protocolos DeFi integren directamente los certificados de identidad digital en su código base. En este modelo, los contratos inteligentes verificarán automáticamente los certificados de identidad del usuario antes de que realice una transacción, construyendo así las medidas de control de riesgos de conocimiento del cliente (KYC) y de prevención del lavado de dinero (AML) directamente en la infraestructura de la blockchain.
Plan de identidad digital: equilibrar la privacidad y el cumplimiento
El comunicado del Ministerio de Hacienda señala que las soluciones de identidad digital pueden incluir ID gubernamentales, biometría o credenciales portátiles. Sus ventajas son:
Contexto de políticas: La Ley GENIUS impulsa la exploración de la tecnología regulatoria
Esta consulta se origina en la Ley de Innovación de Monedas Estables de EE. UU. (GENIUS Act) que entra en vigor en julio de 2024. Esta ley establece un marco regulatorio para los emisores de monedas estables y autoriza al Departamento del Tesoro a investigar nuevas tecnologías de cumplimiento. La verificación de identidad digital es uno de los enfoques clave designados por la ley.
Advertencia bancaria: la vulnerabilidad de los rendimientos de la moneda estable amenaza la estabilidad financiera
Un grupo bancario encabezado por el Instituto de Política Bancaria de EE. UU. (BPI) insta al Congreso a corregir las lagunas en la ley GENIUS, advirtiendo que estas lagunas podrían permitir a los emisores de moneda estable eludir las restricciones sobre el pago de intereses.
Conclusión
El Departamento del Tesoro de EE. UU. explora la validación de la identificación digital DeFi, lo que marca que los organismos reguladores están buscando integrar profundamente el marco KYC/AML de las finanzas tradicionales en la base de la blockchain. Si este movimiento se puede lograr, cambiará fundamentalmente la naturaleza anónima de DeFi, pero también plantea preocupaciones sobre los derechos de privacidad en cadena y el espíritu de descentralización. Mientras tanto, las advertencias del sector bancario sobre las vulnerabilidades de los ingresos de las monedas estables destacan la profunda preocupación del sistema financiero tradicional por la succión de depósitos de activos criptográficos. Los formuladores de políticas se enfrentan a un difícil equilibrio: deben aprovechar la innovación tecnológica para mejorar la efectividad regulatoria y prevenir actividades ilegales, al mismo tiempo que evitan sofocar en exceso la innovación en la industria o provocar perturbaciones inesperadas en el sistema financiero. Los participantes de la industria criptográfica deben estar atentos a la oportunidad de presentar comentarios antes del 17 de octubre y a las posibles regulaciones que puedan surgir posteriormente.