退休儲蓄者渴望投資於私人資產，新調查發現

退休儲蓄者熱切期待私人資產投資選項的到來。

根據投資管理公司施羅德（Schroders）2025年美國退休調查，近一半參與401(k)及類似工作場所退休儲蓄計劃的投資者表示，如果他們的計劃提供私人股權和私人債務投資的機會，他們會選擇投資。該調查首次獨家向Yahoo Finance披露了報告的內容。

“對參與僱主贊助的確定性繳款計劃的美國人來說，進入私人市場的需求正在上升，”施羅德美國確定性繳款負責人Deb Boyden對雅虎財經表示。

私人資產，包括私募股權、風險投資、對沖基金和房地產，已經在退休帳戶中合法。然而，計劃的採用進展緩慢，許多工作場所401(k)管理者對此並不熟悉。

這就是川普總統最近的行政命令發揮作用的地方。該指令指示勞動部和證券交易委員會起草指導方針，以便爲定義貢獻計劃納入這些類型的投資。

挑戰在於找到合適的路徑，以創建能夠滿足計劃提供者必須遵循的受托責任要求的投資選項，例如僅在參與者及其受益人的利益下行事。

推動需求

這些退休儲蓄者爲什麼如此渴望？近四分之三的人表示這些投資將提供多樣化和更好的回報。

事實上，他們對這些新選項寄予厚望，超過四分之三的人表示，他們會增加對計劃的薪水貢獻，以充分利用這一機會。

盡管支持者表示這一轉變提供了與普通股票和債券的多樣化以及潛在的長期高額回報，但專家建議在向401(k)中添加像加密貨幣這樣的私有資產時要謹慎。

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風險業務？

盡管退休儲蓄者在理論上支持這一概念，但根據報告，超過一半的(53%)的人認爲私人資產聽起來很有風險。

他們的懷疑是健康的。

“雖然與公共市場相比，它們可能提供更高的長期回報，並且某些房地產和基礎設施資產可能提供更好的抗通脹保護，但我仍然不確定它們是否適合普通人，”認證財務規劃師、以及新書《女性與財富》的作者Cary Carbonaro說。

私人資產通常在提前出售方面能力有限或沒有能力。而私人基金往往收取績效費用和其他層次的成本，遠高於大多數共同基金選項的收費。

故事繼續與此同時，這歸結爲教育。大多數退休儲蓄者甚至無法識別目標日期基金，而如今大部分由僱主提供的計劃資產都投資於此。

“它們都有不同的回報和風險，您需要理解這些差異，”來自弗吉尼亞州阿靈頓的Omega Wealth Management的高級顧問兼創始人Lisa A.K. Kirchenbauer告訴Yahoo Finance。

個人投資者不需要對私營公司和投資機會進行深入研究和分析。也就是說，“必須在參與者教育方面取得重大進展，以確保所有投資者都熟悉私營公司在多元化投資組合中的角色，”博伊登說道。

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保持簡潔

我與大多數顧問交談後，他們建議那些對投資私有資產感興趣的人，初始配置應考慮保持在最多5%到10%。

施羅德的數據支持這種方法。

在那些表示願意將退休儲蓄投資於私有資產的人中，約有一半會分配不到10%；36%的人會分配10%到15%之間，6%的人會分配超過15%。

“毫無疑問，私人投資環境將繼續快速發展，”Boyden說道。“計劃受托人應繼續關注這一領域，以確定私人資產的納入是否對他們的參與者基礎有意義。”

凱莉·哈農是雅虎財經的高級專欄作家。她是一位職業和退休戰略家，著有14本書，包括即將出版的"退休的咬合：一份針對X世代的財務未來保障指南"，"在50歲及以上掌控：如何在新工作世界中取得成功"，以及"永遠不算太老去致富。" 在 Bluesky**上關注她。

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