Emeklilik tasarrufcuları özel varlık yatırım seçeneklerinin gelmesini dört gözle bekliyor.
401(k) ve benzeri işyeri emeklilik tasarruf planlarına katılan yatırımcıların neredeyse yarısı, planları onlara sunulursa özel sermaye ve özel borç yatırımı yapacaklarını söylüyor. Bu bilgi, yatırım yöneticisi Schroders'ın Yahoo Finance'e özel olarak sunduğu 2025 ABD Emeklilik Anketi'nden alınmıştır.
"Amerikalılar arasında, işveren destekli tanımlı katkı planlarına katılanlar arasında özel piyasalara erişim talebi artıyor," dedi Deb Boyden, Schroders'ın ABD tanımlı katkı başkanı, Yahoo Finance'a.
Özel varlıklar, özel sermaye, girişim sermayesi, hedge fonları ve gayrimenkul dahil olmak üzere, emeklilik hesaplarında zaten yasaldır. Ancak, planların bunları benimsemesi yavaş oldu ve birçok işyeri 401(k) yöneticisi bu konuda bilgi sahibi değil.
Bu, Başkan Trump'ın son yürütme emrinin devreye girdiği yer. Yönerge, Çalışma Bakanlığı ve Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na bu tür yatırımları kapsayan tanımlı katkı planları için rehberlik taslağı hazırlamaları talimatını veriyor.
Zorluk, yatırım seçenekleri oluşturmak için uygun yolu bulmak olacak; bu seçeneklerin, plan sağlayıcılarının uyması gereken fidüciari gereklilikleri karşılaması gerekmektedir. Bu gereklilikler arasında katılımcıların ve onların yarar sahiplerinin çıkarlarına yalnızca hizmet etmek gibi maddeler bulunmaktadır.
Talebi arttırmak
Bu emeklilik tasarruf sahipleri neden bu kadar hevesli? Neredeyse üçte ikisi, bu yatırımların çeşitlendirme ve daha iyi getiri sağlayacağını söylüyor.
Aslında, bu yeni seçenekler için o kadar umutlular ki, 4 kişiden 3'ü bu fırsattan tam olarak yararlanmak için maaş katkılarını artıracaklarını söylüyor.
Destekçiler, bu değişikliğin sade hisse senetleri ve tahvillere göre çeşitlendirme sunduğunu ve zamanla potansiyel olarak artırılmış getiriler sağladığını söylese de, uzmanlar kripto gibi özel varlıkların 401(k)'lere eklenmesi konusunda temkinli olmayı tavsiye ediyor.
Daha fazla oku:Kripto ile ev mi almak istiyorsunuz? Ne beklemelisiniz.
Mind Your Money haftalık bültenine kaydolun
Abone Ol Abone olarak, Yahoo'nun kabul etmiş oluyorsunuz.
Şartlar
ve
Gizlilik Politikası
Riskli iş mi?
Emeklilik tasarrufçuları teorik olarak bu kavramı savunsa da, rapora göre, (53%)'in üzerinde özel varlıkların riskli göründüğünü düşünüyor.
Onların şüphesi sağlıklıdır.
"Kamu piyasalarına kıyasla daha yüksek uzun vadeli getiriler sunabilirler ve bazı gayrimenkul ve altyapı varlıkları enflasyona karşı daha iyi koruma sağlayabilir, ancak yine de bunların sıradan insanlar için uygun olduğundan emin değilim," dedi Cary Carbonaro, sertifikalı bir finansal planlayıcı ve yeni kitabı "Kadınlar ve Servet"in yazarı.
Özel varlıklar genellikle erken satma imkanı sınırlı veya hiç yoktur. Ve özel fonlar genellikle, çoğu yatırım fonu seçeneğinin talep ettiği maliyetlerin çok üzerinde performans ücretleri ve diğer maliyet katmanları taşır.
Hikaye Devam Ediyor. Bu arada, eğitim meselesine geliyor. Çoğu emeklilik tasarrufçusu, günümüzde işveren tarafından sağlanan plan varlıklarının büyük kısmının yatırıldığı hedef tarih fonunu bile tanımlamakta zorluk çekiyor.
"Hepsinin farklı getirileri ve riskleri var ve bu farklılıkları anlamanız gerekiyor," dedi Arlington, Va.'da bulunan Omega Wealth Management'ın kıdemli danışmanı ve kurucusu Lisa A.K. Kirchenbauer, Yahoo Finance'a.
Bireysel yatırımcılardan özel şirketler ve teklifler üzerinde derinlemesine araştırma ve analiz yapmaları beklenmeyecek. Bununla birlikte, Boyden'in belirttiğine göre, "tüm yatırımcıların çeşitlendirilmiş bir portfölde özel yatırımların rolüyle tanışmalarını sağlamak için katılımcı eğitiminde önemli ilerlemeler kaydedilmesi gerekiyor."
Emeklilik hakkında bir sorunuz mu var? Kişisel finanslar? Kariyerle ilgili herhangi bir şey? Kerry Hannon'a bir not bırakmak için buraya tıklayın
Küçük tutun
Görüşme yaptığım çoğu danışman, özel varlıklara yatırım yapma konusunda meraklı olan kişilerin başlangıçta tahsisatlarını maksimum %5 ila %10'la sınırlamayı düşünmeleri gerektiğini önerdi.
Schroders'ın verileri bu yaklaşımı destekliyor.
Emeklilik tasarruflarını özel varlıklara yatırmayı düşünenler arasında, yaklaşık yarısı %10'dan azını tahsis edecektir; %36'sı %10 ile %15 arasında tahsis edecek, ve %6'sı %15'ten fazla tahsis edecektir.
"Şüphesiz, özel yatırım manzarası hızlı bir şekilde evrim geçirmeye devam edecek," dedi Boyden. "Planın yöneticileri, özel varlıkların dahil edilmesinin katılımcı tabanları için anlamlı olup olmadığını belirlemek için bu alanı izlemeye devam etmelidir."
Kerry Hannon, Yahoo Finance'da Kıdemli Köşe Yazarıdır. Kariyer ve emeklilik stratejisti olan Hannon, "Emeklilik Dişleri: Gen X için Finansal Geleceğinizi Güvence Altına Alma Rehberi," "50+: Yeni Çalışma Dünyasında Başarılı Olmanın Yolları" ve "Zengin Olmak İçin Asla Geç Değil" dahil olmak üzere 14 kitabın yazarıdır. Onu Bluesky üzerinden takip edin.*
Mind Your Money bültenine kaydolun
Yatırım yapma, borçları ödeme, ev alma, emeklilik ve daha fazlası için size yardımcı olacak en son kişisel finans haberleri için buraya tıklayın
Yahoo'dan en son finans ve iş haberlerini okuyunFinans
This page may contain third-party content, which is provided for information purposes only (not representations/warranties) and should not be considered as an endorsement of its views by Gate, nor as financial or professional advice. See Disclaimer for details.
Emeklilik tasarruf sahipleri özel varlıklara yatırım yapmaya hevesli, yeni bir anket buluyor
Emeklilik tasarrufcuları özel varlık yatırım seçeneklerinin gelmesini dört gözle bekliyor.
401(k) ve benzeri işyeri emeklilik tasarruf planlarına katılan yatırımcıların neredeyse yarısı, planları onlara sunulursa özel sermaye ve özel borç yatırımı yapacaklarını söylüyor. Bu bilgi, yatırım yöneticisi Schroders'ın Yahoo Finance'e özel olarak sunduğu 2025 ABD Emeklilik Anketi'nden alınmıştır.
"Amerikalılar arasında, işveren destekli tanımlı katkı planlarına katılanlar arasında özel piyasalara erişim talebi artıyor," dedi Deb Boyden, Schroders'ın ABD tanımlı katkı başkanı, Yahoo Finance'a.
Özel varlıklar, özel sermaye, girişim sermayesi, hedge fonları ve gayrimenkul dahil olmak üzere, emeklilik hesaplarında zaten yasaldır. Ancak, planların bunları benimsemesi yavaş oldu ve birçok işyeri 401(k) yöneticisi bu konuda bilgi sahibi değil.
Bu, Başkan Trump'ın son yürütme emrinin devreye girdiği yer. Yönerge, Çalışma Bakanlığı ve Menkul Kıymetler ve Borsa Komisyonu'na bu tür yatırımları kapsayan tanımlı katkı planları için rehberlik taslağı hazırlamaları talimatını veriyor.
Zorluk, yatırım seçenekleri oluşturmak için uygun yolu bulmak olacak; bu seçeneklerin, plan sağlayıcılarının uyması gereken fidüciari gereklilikleri karşılaması gerekmektedir. Bu gereklilikler arasında katılımcıların ve onların yarar sahiplerinin çıkarlarına yalnızca hizmet etmek gibi maddeler bulunmaktadır.
Talebi arttırmak
Bu emeklilik tasarruf sahipleri neden bu kadar hevesli? Neredeyse üçte ikisi, bu yatırımların çeşitlendirme ve daha iyi getiri sağlayacağını söylüyor.
Aslında, bu yeni seçenekler için o kadar umutlular ki, 4 kişiden 3'ü bu fırsattan tam olarak yararlanmak için maaş katkılarını artıracaklarını söylüyor.
Destekçiler, bu değişikliğin sade hisse senetleri ve tahvillere göre çeşitlendirme sunduğunu ve zamanla potansiyel olarak artırılmış getiriler sağladığını söylese de, uzmanlar kripto gibi özel varlıkların 401(k)'lere eklenmesi konusunda temkinli olmayı tavsiye ediyor.
Daha fazla oku: Kripto ile ev mi almak istiyorsunuz? Ne beklemelisiniz.
Mind Your Money haftalık bültenine kaydolun
Şartlar
ve
Gizlilik Politikası
Riskli iş mi?
Emeklilik tasarrufçuları teorik olarak bu kavramı savunsa da, rapora göre, (53%)'in üzerinde özel varlıkların riskli göründüğünü düşünüyor.
Onların şüphesi sağlıklıdır.
"Kamu piyasalarına kıyasla daha yüksek uzun vadeli getiriler sunabilirler ve bazı gayrimenkul ve altyapı varlıkları enflasyona karşı daha iyi koruma sağlayabilir, ancak yine de bunların sıradan insanlar için uygun olduğundan emin değilim," dedi Cary Carbonaro, sertifikalı bir finansal planlayıcı ve yeni kitabı "Kadınlar ve Servet"in yazarı.
Özel varlıklar genellikle erken satma imkanı sınırlı veya hiç yoktur. Ve özel fonlar genellikle, çoğu yatırım fonu seçeneğinin talep ettiği maliyetlerin çok üzerinde performans ücretleri ve diğer maliyet katmanları taşır.
Hikaye Devam Ediyor. Bu arada, eğitim meselesine geliyor. Çoğu emeklilik tasarrufçusu, günümüzde işveren tarafından sağlanan plan varlıklarının büyük kısmının yatırıldığı hedef tarih fonunu bile tanımlamakta zorluk çekiyor.
"Hepsinin farklı getirileri ve riskleri var ve bu farklılıkları anlamanız gerekiyor," dedi Arlington, Va.'da bulunan Omega Wealth Management'ın kıdemli danışmanı ve kurucusu Lisa A.K. Kirchenbauer, Yahoo Finance'a.
Bireysel yatırımcılardan özel şirketler ve teklifler üzerinde derinlemesine araştırma ve analiz yapmaları beklenmeyecek. Bununla birlikte, Boyden'in belirttiğine göre, "tüm yatırımcıların çeşitlendirilmiş bir portfölde özel yatırımların rolüyle tanışmalarını sağlamak için katılımcı eğitiminde önemli ilerlemeler kaydedilmesi gerekiyor."
Emeklilik hakkında bir sorunuz mu var? Kişisel finanslar? Kariyerle ilgili herhangi bir şey? Kerry Hannon'a bir not bırakmak için buraya tıklayın
Küçük tutun
Görüşme yaptığım çoğu danışman, özel varlıklara yatırım yapma konusunda meraklı olan kişilerin başlangıçta tahsisatlarını maksimum %5 ila %10'la sınırlamayı düşünmeleri gerektiğini önerdi.
Schroders'ın verileri bu yaklaşımı destekliyor.
Emeklilik tasarruflarını özel varlıklara yatırmayı düşünenler arasında, yaklaşık yarısı %10'dan azını tahsis edecektir; %36'sı %10 ile %15 arasında tahsis edecek, ve %6'sı %15'ten fazla tahsis edecektir.
"Şüphesiz, özel yatırım manzarası hızlı bir şekilde evrim geçirmeye devam edecek," dedi Boyden. "Planın yöneticileri, özel varlıkların dahil edilmesinin katılımcı tabanları için anlamlı olup olmadığını belirlemek için bu alanı izlemeye devam etmelidir."
Kerry Hannon, Yahoo Finance'da Kıdemli Köşe Yazarıdır. Kariyer ve emeklilik stratejisti olan Hannon, "Emeklilik Dişleri: Gen X için Finansal Geleceğinizi Güvence Altına Alma Rehberi," "50+: Yeni Çalışma Dünyasında Başarılı Olmanın Yolları" ve "Zengin Olmak İçin Asla Geç Değil" dahil olmak üzere 14 kitabın yazarıdır. Onu Bluesky üzerinden takip edin.*
Mind Your Money bültenine kaydolun
Yatırım yapma, borçları ödeme, ev alma, emeklilik ve daha fazlası için size yardımcı olacak en son kişisel finans haberleri için buraya tıklayın
Yahoo'dan en son finans ve iş haberlerini okuyun Finans
Yorumları Görüntüle