Huma Finance (HUMA) – Web3時代における所得ベースの分散型融資プロトコル

伝統的な金融では、収入と職歴が個人の信用度を決定する上で重要な役割を果たします。これに対して、現在のブロックチェーンのほとんどの貸付プロトコルは、(オーバーコラテラリゼーション)モデルに基づいており、借り手は借りたい金額よりも多くの資産をロックする必要があります。これにより、特に多くのデジタル資産を持たない個人や小規模企業にとって信用へのアクセスが大きく制限されます。 Huma Financeは、この問題を解決するために、実際のキャッシュフロー、ステーブルコインの流動性、Web3データを組み合わせた、収入に基づく分散型貸付プロトコルを構築することによって、ブロックチェーン上にまったく新しい貸付レイヤーを開くことを目的としています。 創業のビジョンと哲学 Huma Financeのチームは、2つの重要な見解から始まります: 世界の大部分の人口は月収に依存しており、担保にするための余剰資産はあまりありません。Web3は現実のデータを統合する能力があり、それによって貸付の活動をより賢明で公平かつ包括的にすることができます。 資産の担保を要求する代わりに、Humaは実証済みの収入ストリームを信用担保として使用することを許可します。これにより、非常に大きな対象、つまりフリーランサー、ギグワーカー、コンテンツクリエーター、小規模オンラインストア、そして伝統的な金融システムで「忘れられた」他の多くのグループが資本にアクセスする機会が開かれます。 コアテクノロジーアーキテクチャ Huma Financeは、主に3つの層に基づいて設計されています：

1. 収入確認クラス Web2 (PayPal、Stripe、ギグアプリ)およびWeb3 (ステーク、NFT)の収益源との統合。個人の機密データを漏らさずに資金の流れを検証するためのセキュリティオラクルアプリ。
2. レンディングプール (Lending Pools) 流動性提供者 (LP) がプールにステーブルコインを入金します。各プールには独自のパラメータがあります：借入限度額、金利、返済期間、リスク許容度。LPは借入金利からの利益を享受します。
3. リスク評価クラス 機械学習モデルとオンチェーン信用システムを組み合わせる。収入の履歴、ボラティリティ、返済能力、スマートコントラクトとのインタラクションを分析する。 トークンHUMAとユーティリティ トークンHUMAはプロトコルの中心的な役割を果たします。 ガバナンス: トークンの所有者はプールの構成、利率、オラクル、信用モデルの更新について投票に参加します。ステーキングとリスク保険: ステークを行う人はLPのための安全なバッファを提供し、同時にプロトコルから手数料を受け取ります。インセンティブ: 早期借り手、LP、データ提供者に配分されます。手数料の支払い: 一部のサービスはHUMAを支払い手段として使用することを要求します。 実用的なアプリケーション フリーランサー向けの貸し出し: 月収が$3,000のコンテンツクリエイターは、暗号を売却することなく$5,000の前借りを受けることができます。小規模店舗の運転資金: Shopifyのオーナーは、日々の売上に基づいて短期融資を受けることができます。ロイヤリティの前借り: NFTプロジェクトの創設者は、定期的なロイヤリティのキャッシュフローに基づいて融資を受けます。DAOの前払い給料: 定期的な収入のあるDAOメンバーは、DAOが直接支出することなく給料を前借りすることができます。 なぜHuma Financeが重要なのですか? 現在のDeFiは技術が進歩しているにもかかわらず、依然として排他的です：暗号資産を持つ富裕層だけが簡単に資金を借りることができます。Huma Financeはこの状況を変えるために、資産のステークから収入のステークにモデルをシフトし、次の機会を開きます： 発展途上国の人々は、銀行サービスが不足しています。フリーランスやデジタルノマドは、固定的ではないが安定した収入を持っています。小規模企業は、運営のために短期資金が必要です。 HumaとDeFiは、eコマースにおける「今買って、後で支払う」(BNPL)のようなもので、融資を受ける資格がない人々にクレジットを提供します。 競合製品の比較 ゴールドフィンチ：実物資産に基づく貸付だが、主に法人をターゲットにしている。クレドプロトコル：オンチェーンの信用スコアを構築しており、収入ストリームと直接統合されていない。アーベおよびコンパウンド：デジタル資産のステークに完全に依存しており、収入の検証メカニズムはない。 Humaの違い: 収入を信用モデルに統合します。セキュリティオラクルによる検証。フレキシブルなプール、借り手グループごとにカスタマイズ。 リスクと課題 データプライバシー：セキュリティ技術があっても、ユーザーはオラクルを信頼する必要があります。法的リスク：収入に基づく貸付は、多くの国の信用法の規制を受ける可能性があります。流動性：LPが不足すると、借入金利が高くなる可能性があります。不正防止：報告された収入が真実で持続可能であることを保証します。 戦略的な機会 ギグプラットフォームとの連携：Uber、Fiverr、YouTubeに直接接続して即時収入を確認します。DAOからの流動性プール：DAOの財務省は貸し出しを行い、安全に利益を上げることができます。国境を越えた貸付：コストを削減するためにステーブルコインを活用します。クレジットNFT：借入義務をNFTに標準化し、二次市場で取引可能にします。 今後の展望 Humaが低いデフォルト率を維持し、グローバルに拡大すれば、このプロトコルはDeFiの貸付分野における新しい標準になる可能性があります。収入の確認、分散型プール、セキュリティクレジットスコアリングの組み合わせにより、HumaはWeb3の労働力にとっての主要なプラットフォームに成長するでしょう。 数百万のフリーランサー、小規模企業、そして金融サービスを受けていないコミュニティに向けた市場は非常に大きく、Huma Financeは先駆者の利点を握っています。 ♡➤のように💬 @humafinance #HumaFinance $HUMA {スポット}(HUMAUSDT)