Les épargnants en vue de la retraite attendent avec impatience l'arrivée des options d'investissement dans des actifs privés.
Près de la moitié des investisseurs participant à des plans d'épargne retraite en milieu de travail comme le 401(k) disent qu'ils investiraient dans le capital-investissement et la dette privée si leur plan les leur proposait, selon l'enquête sur la retraite américaine 2025 de l'agent d'investissement Schroders, qui a fourni un aperçu exclusif du rapport à Yahoo Finance.
« La demande d'accès aux marchés privés est en hausse parmi les Américains qui participent à des plans de cotisation définie par l'employeur », a déclaré Deb Boyden, responsable des cotisations définies aux États-Unis chez Schroders, à Yahoo Finance.
Les actifs privés, y compris le capital-investissement, le capital-risque, les fonds spéculatifs et l'immobilier, sont déjà légaux dans les comptes de retraite. Cependant, les plans ont été lents à les adopter, et de nombreux administrateurs de 401(k) en milieu de travail ne sont pas à jour à leur sujet.
C'est là que le récent décret exécutif du président Trump entre en jeu. La directive demande au Département du Travail et à la Commission des valeurs mobilières et des échanges de rédiger des orientations pour les régimes de retraite à cotisations déterminées afin d'incorporer ces types d'investissements.
Le défi sera de trouver le chemin approprié pour créer des options d'investissement qui peuvent répondre aux exigences fiduciaires auxquelles les fournisseurs de plans doivent se conformer, telles que l'agir uniquement dans l'intérêt des participants et de leurs bénéficiaires.
Stimuler la demande
Pourquoi ces épargnants pour la retraite sont-ils impatients ? Près des trois quarts affirment que ces investissements offriront une diversification et de meilleurs rendements.
En fait, ils sont si optimistes quant à ces nouvelles options que plus de 3 sur 4 déclarent qu'ils augmenteraient leurs contributions salariales à leur plan pour tirer pleinement parti de l'opportunité.
Bien que les partisans affirment que ce changement offre une diversification par rapport aux actions et aux obligations classiques et un potentiel de rendements amplifiés au fil du temps, les experts conseillent la prudence lorsqu'il s'agit d'ajouter des actifs privés comme les crypto-monnaies aux 401(k).
Lire la suite :Vous voulez acheter une maison avec de la crypto ? À quoi s'attendre.
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Affaires risquées ?
Bien que les épargnants pour la retraite défendent le concept en théorie, plus de la moitié (53%) pensent que les actifs privés semblent risqués, selon le rapport.
Leur scepticisme est sain.
« Bien qu'ils puissent offrir des rendements à long terme plus élevés par rapport aux marchés publics, et que certains actifs immobiliers et d'infrastructure puissent offrir une meilleure protection contre l'inflation, je ne suis toujours pas sûr qu'ils soient appropriés pour les gens ordinaires », a déclaré Cary Carbonaro, planificateur financier certifié et auteur du nouveau livre « Women and Wealth ».
Les actifs privés sont généralement associés à une capacité limitée ou nulle de vendre tôt. De plus, les fonds privés comportent souvent des frais de performance et d'autres couches de coûts bien supérieurs à ceux que la plupart des options de fonds communs de placement facturent.
L'histoire continue. Entre-temps, il s'agit d'éducation. La plupart des épargnants pour la retraite ne sont même pas capables d'identifier un fonds à date cible, où se trouvent la majorité des actifs des plans fournis par l'employeur de nos jours.
« Ils ont tous des rendements et des risques différents, et vous devez comprendre ces différences, a déclaré Lisa A.K. Kirchenbauer, conseillère principale et fondatrice d'Omega Wealth Management à Arlington, Va., à Yahoo Finance.
On ne s'attendra pas à ce que les investisseurs individuels effectuent des recherches et des analyses approfondies sur les entreprises privées et les offres. Cela dit, "des avancées significatives en matière d'éducation des participants doivent être réalisées pour s'assurer que tous les investisseurs comprennent le rôle des entreprises privées dans un portefeuille diversifié", a déclaré Boyden.
Vous avez une question sur la retraite ? Les finances personnelles ? Tout ce qui est lié à la carrière ? Cliquez ici pour envoyer un message à Kerry Hannon
Gardez-le petit
La plupart des conseillers avec qui j'ai parlé ont suggéré que les personnes intéressées par l'investissement dans des actifs privés devraient envisager de limiter leurs allocations à un maximum de 5 % à 10 % pour commencer.
Les données de Schroders soutiennent cette approche.
Parmi ceux qui disent qu'ils investiraient des économies de retraite dans des actifs privés, environ la moitié allouerait moins de 10 % ; 36 % alloueraient entre 10 % et 15 %, et 6 % alloueraient plus de 15 %.
« Sans aucun doute, le paysage des investissements privés continuera d'évoluer à un rythme rapide », a déclaré Boyden. « Les fiduciaires des plans devraient continuer à surveiller cet espace pour déterminer si l'inclusion d'actifs privés a du sens pour leur base de participants. »
Kerry Hannon est une chroniqueuse senior chez Yahoo Finance. Elle est stratège de carrière et de retraite et l'auteure de 14 livres, y compris le prochain "Retirement Bites: A Gen X Guide to Securing Your Financial Future," "In Control at 50+: How to Succeed in the New World of Work," et "Never Too Old to Get Rich." Suivez-la surBluesky*.*
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Les épargnants en vue de la retraite sont désireux d'investir dans des actifs privés, selon une nouvelle enquête.
Les épargnants en vue de la retraite attendent avec impatience l'arrivée des options d'investissement dans des actifs privés.
Près de la moitié des investisseurs participant à des plans d'épargne retraite en milieu de travail comme le 401(k) disent qu'ils investiraient dans le capital-investissement et la dette privée si leur plan les leur proposait, selon l'enquête sur la retraite américaine 2025 de l'agent d'investissement Schroders, qui a fourni un aperçu exclusif du rapport à Yahoo Finance.
« La demande d'accès aux marchés privés est en hausse parmi les Américains qui participent à des plans de cotisation définie par l'employeur », a déclaré Deb Boyden, responsable des cotisations définies aux États-Unis chez Schroders, à Yahoo Finance.
Les actifs privés, y compris le capital-investissement, le capital-risque, les fonds spéculatifs et l'immobilier, sont déjà légaux dans les comptes de retraite. Cependant, les plans ont été lents à les adopter, et de nombreux administrateurs de 401(k) en milieu de travail ne sont pas à jour à leur sujet.
C'est là que le récent décret exécutif du président Trump entre en jeu. La directive demande au Département du Travail et à la Commission des valeurs mobilières et des échanges de rédiger des orientations pour les régimes de retraite à cotisations déterminées afin d'incorporer ces types d'investissements.
Le défi sera de trouver le chemin approprié pour créer des options d'investissement qui peuvent répondre aux exigences fiduciaires auxquelles les fournisseurs de plans doivent se conformer, telles que l'agir uniquement dans l'intérêt des participants et de leurs bénéficiaires.
Stimuler la demande
Pourquoi ces épargnants pour la retraite sont-ils impatients ? Près des trois quarts affirment que ces investissements offriront une diversification et de meilleurs rendements.
En fait, ils sont si optimistes quant à ces nouvelles options que plus de 3 sur 4 déclarent qu'ils augmenteraient leurs contributions salariales à leur plan pour tirer pleinement parti de l'opportunité.
Bien que les partisans affirment que ce changement offre une diversification par rapport aux actions et aux obligations classiques et un potentiel de rendements amplifiés au fil du temps, les experts conseillent la prudence lorsqu'il s'agit d'ajouter des actifs privés comme les crypto-monnaies aux 401(k).
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Affaires risquées ?
Bien que les épargnants pour la retraite défendent le concept en théorie, plus de la moitié (53%) pensent que les actifs privés semblent risqués, selon le rapport.
Leur scepticisme est sain.
« Bien qu'ils puissent offrir des rendements à long terme plus élevés par rapport aux marchés publics, et que certains actifs immobiliers et d'infrastructure puissent offrir une meilleure protection contre l'inflation, je ne suis toujours pas sûr qu'ils soient appropriés pour les gens ordinaires », a déclaré Cary Carbonaro, planificateur financier certifié et auteur du nouveau livre « Women and Wealth ».
Les actifs privés sont généralement associés à une capacité limitée ou nulle de vendre tôt. De plus, les fonds privés comportent souvent des frais de performance et d'autres couches de coûts bien supérieurs à ceux que la plupart des options de fonds communs de placement facturent.
L'histoire continue. Entre-temps, il s'agit d'éducation. La plupart des épargnants pour la retraite ne sont même pas capables d'identifier un fonds à date cible, où se trouvent la majorité des actifs des plans fournis par l'employeur de nos jours.
« Ils ont tous des rendements et des risques différents, et vous devez comprendre ces différences, a déclaré Lisa A.K. Kirchenbauer, conseillère principale et fondatrice d'Omega Wealth Management à Arlington, Va., à Yahoo Finance.
On ne s'attendra pas à ce que les investisseurs individuels effectuent des recherches et des analyses approfondies sur les entreprises privées et les offres. Cela dit, "des avancées significatives en matière d'éducation des participants doivent être réalisées pour s'assurer que tous les investisseurs comprennent le rôle des entreprises privées dans un portefeuille diversifié", a déclaré Boyden.
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La plupart des conseillers avec qui j'ai parlé ont suggéré que les personnes intéressées par l'investissement dans des actifs privés devraient envisager de limiter leurs allocations à un maximum de 5 % à 10 % pour commencer.
Les données de Schroders soutiennent cette approche.
Parmi ceux qui disent qu'ils investiraient des économies de retraite dans des actifs privés, environ la moitié allouerait moins de 10 % ; 36 % alloueraient entre 10 % et 15 %, et 6 % alloueraient plus de 15 %.
« Sans aucun doute, le paysage des investissements privés continuera d'évoluer à un rythme rapide », a déclaré Boyden. « Les fiduciaires des plans devraient continuer à surveiller cet espace pour déterminer si l'inclusion d'actifs privés a du sens pour leur base de participants. »
Kerry Hannon est une chroniqueuse senior chez Yahoo Finance. Elle est stratège de carrière et de retraite et l'auteure de 14 livres, y compris le prochain "Retirement Bites: A Gen X Guide to Securing Your Financial Future," "In Control at 50+: How to Succeed in the New World of Work," et "Never Too Old to Get Rich." Suivez-la sur Bluesky*.*
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