في هذه المحادثة مع خبير التقاعد في موتلي فويل روبرت بروكامب، يناقش المؤلف ويس موس المفاتيح غير المالية لتقاعد مُرضٍ وما إذا كان ينبغي على المزيد من الناس التقاعد في وقت أقرب.
أيضًا في هذه الحلقة:
فوضى في مصلحة الضرائب.
حالات تخلف بطاقات الائتمان في زيادة، والأسعار مرتفعة للغاية.
أدوات لتحسين استراتيجيتك في المطالبة بالضمان الاجتماعي.
كيفية تحديد ما إذا كانت صناديق الاستثمار المشتركة الخاصة بك تحقق أرباح.
للاستماع إلى الحلقات الكاملة من جميع بودكاستات The Motley Fool المجانية، تحقق من مركز البودكاست الخاص بنا. عندما تكون مستعدًا للاستثمار، تحقق من هذه القائمة التي تضم أفضل 10 أسهم للشراء.
النص الكامل أدناه.
قد تخلق تعريفات ترامب 1.5 تريليون دولار من جنون الذهب في الذكاء الاصطناعي
يُتابع محللو The Motley Fool تحولاً هائلاً في التكنولوجيا الأمريكية. أكثر من 1.5 تريليون دولار تتدفق بالفعل إلى البنية التحتية والذكاء الاصطناعي والتصنيع المتقدم... والعدد يستمر في الارتفاع.
بعد تغيير كبير في سياسة التعريفات الجمركية، تتشكل ثورة جديدة في الذكاء الاصطناعي، ونعتقد أن الرابح الحقيقي هو شركة بحجم 1/100 من NVIDIA.
إنه يبني البنية التحتية التكنولوجية التي لا تستطيع Apple وOpenAI وغيرهما العيش بدونها فجأة. لقد أصدرنا للتو تقريرًا كاملًا عن هذا السهم الذي لا يحظى بالاهتمام - ولماذا قد تكون هذه هي اللحظة المناسبة للتحرك.
استمر »
*عائدات مستشار الأسهم اعتبارًا من 18 أغسطس 2025
تم تسجيل هذه البودكاست في 16 أغسطس 2025.
روبرت بروكامب: هل صندوقك المشترك يحقق ربحًا، وهل يجب أن تتقاعد مبكرًا؟ أنت تستمع إلى إصدار السبت من التمويل الشخصي في موتلي فولات موني. أنا روبرت بروكامب. هذا الأسبوع هو الجزء الثاني من محادثتي مع المستشار المالي والمؤلف ويس موس حول بحثه الذي استمر لسنوات حول ما يجعل التقاعد مُرضيًا. ولكن أولاً، دعونا نلقي نظرة على ما حدث الأسبوع الماضي في المال. نبدأ بالفوضى في مصلحة الإيرادات الداخلية. أقال الرئيس ترامب مؤخرًا مفوض مصلحة الإيرادات الداخلية بيلي لونغ، الذي كان في منصبه لأقل من شهرين. سيتم استبداله مؤقتًا بوزير الخزانة سكوت بيسنت، الذي يبدو أنه ليس لديه ما يكفي من المشاغل بالفعل. تجعل هذه الانتقالة بيسنت الشخص السابع الذي يصبح رئيسًا لمصلحة الإيرادات الداخلية حتى الآن هذا العام. السابع. في غضون ذلك، ترك ربع موظفي مصلحة الإيرادات الداخلية أو تم فصلهم في 2025. ويأتي ذلك بعد إقرار مشروع القانون الكبير الجميل منذ شهر، والذي يتطلب من مصلحة الإيرادات الداخلية تقديم الإرشادات، وإصدار اللوائح، وتحديث المنشورات المتعلقة بالتغييرات العديدة التي تم تنفيذها بموجب القانون الجديد. قد يكون موسم تقديم الضرائب مثيرًا للاهتمام في العام المقبل. العواقب الفورية لكل هذه التغييرات وتقليص عدد الموظفين هي أنه قد يستغرق الأمر وقتًا أطول للحصول على توضيحات رسمية من مصلحة الإيرادات الداخلية، سواء عبر منشوراتهم أو إذا كنت تحاول فقط التواصل مع أي شخص عبر الهاتف. قد يعني أيضًا عددًا أقل من عمليات التدقيق. اسمع، لا أريد أن يتم تدقيقي أكثر من أي شخص آخر، لكنني أيضًا لا أحب فكرة أن ينجو الناس من عدم دفع حصتهم القانونية. وفقًا لمقال حديث في بارنز الذي سلط الضوء على احتمال انخفاض عمليات التدقيق، جمعت مصلحة الإيرادات الداخلية 5.1 تريليون دولار من ضرائب 2024، لكنها تقدر أن هناك 700 مليار أخرى لم يتم جمعها. بالحديث عن عمليات التدقيق أو ما تسميه مصلحة الإيرادات الداخلية الفحوصات، اعلم أنه في الغالبية العظمى من الحالات، ستتصل بك مصلحة الإيرادات الداخلية عبر البريد العادي القديم. في أي وقت تتلقى فيه بريدًا إلكترونيًا أو نصًا من مصلحة الإيرادات الداخلية، فهو على الأرجح عملية احتيال. لا تنقر على أي من الروابط. لا تقم بتنزيل المرفقات. لا ترد بمعلومات شخصية. إذا تلقيت رسالة في البريد حول التدقيق من مصلحة الإيرادات الداخلية، استجب على الفور.
استمر في القراءة: هناك في الواقع عملية استئناف رسمية للتدقيقات، ولكن إذا انتظرت طويلاً للرد، ستفقد حقك في الاستئناف. العنصر التالي يأتي من بيتر مالوك من Creative Planning، الذي كتب هذا في منشور حديث على X، "ديون بطاقات الائتمان هي القاتل الصامت. أكثر من 12% من الأرصدة متأخرة لأكثر من 90 يومًا، قريبة من أعلى مستوى لها في 14 عامًا، مع معدلات فائدة تزيد عن 21%. لا شيء يدمر الثروة بسرعة أكبر." قد تكون قد سمعت أن ديون بطاقات الائتمان في أعلى مستوياتها على الإطلاق، وهو ما يجده بعض الخبراء مقلقًا، بينما يقول آخرون أنه، حسنًا، إذا اعتبرناها بالنسبة للناتج المحلي الإجمالي والدخل الحاليين اليوم، فإن مستويات الديون الحالية ليست مثار قلق، ولكنني أجد بالتأكيد أن زيادة مستويات التأخر في سداد بطاقات الائتمان مثيرة للقلق، وارتفاع متوسط معدل بطاقات الائتمان ملحوظ. وفقًا للاحتياطي الفيدرالي، فإن المعدل المتوسط هو 21.2%. قبل ثلاث سنوات ونصف، كان أقل من 15%، ثم بدأ في الارتفاع. في الواقع، قبل الزيادة التي بدأت في عام 2022، كانت آخر مرة كان فيها متوسط معدل بطاقة الائتمان أعلى من 16% في عام 1995. لماذا تكون المعدلات مرتفعة جدًا؟ حسنًا، ستخبرك البنوك أنها تحتاج إلى فرض تلك المعدلات لتعويض جميع حالات التخلف عن السداد. بالطبع، يجب على شخص ما أن يدفع مقابل كل تلك المكافآت الخاصة ببطاقات الائتمان والإعلانات التلفزيونية. خلاصة القول، في رأيي، هي أن البنوك تستطيع فرض هذه المعدلات المرتفعة لأنها تستطيع ذلك. بالطبع، لا يتعين عليك دفع تلك المعدلات إذا حافظت على ضبط نفقاتك وسددت رصيدك كل شهر.
إذا كان لديك بطاقة تفرض معدلًا مرتفعًا أو ربما تقدم مكافآت متواضعة، ابحث عن صفقة أفضل. تقدم العديد من المواقع هذه الأيام مراجعات لبطاقات الائتمان، وتقدم عروضًا خاصة، بما في ذلك واحدة هنا في The Motley Fool، والتي يمكنك العثور عليها بزيارة fool.com/money/credit cards. الآن نأتي إلى رقم الأسبوع، وهو 90. هذا هو العمر الذي بلغته الضمان الاجتماعي يوم الخميس الماضي. وقع الرئيس فرانكلين روزفلت قانون الضمان الاجتماعي ليصبح قانونًا في 14 أغسطس 1935، وإليك بعض الإحصائيات الحالية عن البرنامج، وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي. متوسط مبلغ معاش التقاعد الشهري هو 1,975 دولارًا أو 23,700 دولارًا في السنة، وهذا يمثل 31% من دخل الأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكثر. بالنسبة لما يقرب من نصف الأشخاص في هذا العمر، يعتبر الضمان الاجتماعي هو المصدر الأول لدخلهم، ويمثل الضمان الاجتماعي 90% على الأقل من دخل 12% من الرجال و15% من النساء. سيتم تحديد مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك بناءً على أعلى 35 سنة من دخل حياتك المهنية، مع تعديلها للتضخم أو تلك الخاصة بزوجك إذا كنت متزوجًا وكسب زوجك أكثر بكثير منك على مدار حياتكما المهنية. ستعتمد المبلغ الذي تتلقاه أيضًا على متى تطالب بالمزايا. كلما انتظرت لفترة أطول، زادت مزاياك حتى سن 70. لمساعدتك في تحديد أفضل استراتيجية للمطالبة بالنسبة لك، تحقق من بعض الأدوات المجانية عبر الإنترنت مثل opensocialsecurity.com وT Rowe Price Social Security Optimizer. أداة أخرى تكلف 49 دولارًا، لكنها لا تزال تستحق النظر. يستخدمها العديد من المستشارين الماليين المحترفين ويمكن العثور عليها في maximizebysocialsecurity.com. في المرة القادمة، سأتحدث مع ويس موس حول قيمة الأنشطة الفائقة في التقاعد عندما تستمر Motley Fool Money.
ويس موس هو مخطط مالي معتمد ومؤلف كتاب "ما يعرفه أسعد المتقاعدين". الأسبوع الماضي، تحدثت مع ويس عن الموارد المالية والعادات لدى أسعد المتقاعدين. هذا الأسبوع، ناقشنا المفاتيح غير المالية لتقاعد مُرضٍ وما إذا كان يجب على المزيد من الناس التقاعد في وقت أبكر. لقد اكتشفت أن التقاعد السعيد لا يتعلق فقط بكيفية إنفاق أموالك، ولكن أيضًا بكيفية قضاء وقتك. ماذا تقول أبحاثك عن العادات اليومية لأكثر المتقاعدين سعادة؟
ويس موس: هناك شيء أطلق عليه منذ سنوات عديدة يسمى المطاردات الأساسية. المطاردات الأساسية هي في الأساس هوايات معززة. رأى جو شي من برنامج stacking Benjamins. صادفتُه في حدث خاص. بالطبع، سيكون هناك من أجل ذلك. إنه مثل حدث يجب أن تكون فيه. أعتقد أنه FinCon. قال، "أنا حقًا أحب تلك الأنشطة الفائقة التي تتحدث عنها في كتابك." قلت، "جو، هذا اسم رائع لها." لكنني أعطيه الفضل في ذلك، "لكنها أنشطة فائقة. هذا فقط كيف أفعل ذلك بين الحين والآخر. أحبها." إنها تلك المطاردات الأساسية، الأنشطة الفائقة، الهوايات المعززة. كلما كان لدينا المزيد منها، كان ذلك أفضل، رقم 1. لكن الشيء الآخر هو أنني قمت مؤخرًا بقياس مقدار الوقت الذي نقضيه في القيام بها. هناك فرق كبير بين مقدار الوقت الذي نقضيه خلال أسبوعنا بين معسكر المتقاعدين السعداء وغير السعداء. كما يمكنك أن تتخيل، ينفق معسكر المتقاعدين السعداء وقتًا أكثر على تلك المطاردات الأساسية التي يحبونها. الآن، لا يهم حقًا. نعم، هناك فئات معينة أظهرها لتوجيه الناس نحو ميل أعلى للانضمام إلى تلك المجموعة السعيدة. نعم، هناك بعض الفئات المحددة حول ذلك التي تبدو أنها تعمل بشكل أفضل من الفئات الأخرى، ولكن الأهم من ذلك هو مقدار الوقت الذي نقضيه في القيام بها. المتقاعدون السعداء، ومرة أخرى، قمت بقياس الوقت. نظرت إلى عدد الساعات التي تقضيها في القيام بهذا وذاك، سواء كانت نشاطًا رياضيًا أو نشاطًا مغامراتيًا أو نشاطًا إبداعيًا، وما إلى ذلك.
يقضي المتقاعدون السعداء حوالي 280 ساعة في السنة أكثر من المجموعة غير السعيدة. هذه أسابيع وأسابيع إذا قمت بجمعها جميعًا. إنها 40% المزيد من الوقت في القيام بالأشياء التي يحبونها، في القيام بتلك الأنشطة الممتعة. هذا مهم للغاية. الجزء الآخر من ذلك هو أنه إذا كنت سأغوص في ما يجلب السعادة للناس في التقاعد، فإن العديد من تلك الأنشطة، روبرت، اجتماعية. هناك إحساس حقيقي، ويمكننا ربما التحدث عن هذا بشكل أعمق، ولكن إذا نظرت إلى تلك الفئات، أصنف تسع فئات مختلفة، دعنا نسميها، فئات من الأنشطة، سبعة من التسعة في الإجابة على السؤال، ما الذي يجلب لي أكبر قدر من السعادة عندما يتعلق الأمر بالتقاعد كان له علاقة بالتواصل الاجتماعي. كان الأمر يتعلق بالقيام بـ XYZ مع الأصدقاء، القيام مع الأصدقاء والعائلة، القيام مع العائلة. كان ذلك لافتًا لي، واستغرق الأمر وقتًا طويلًا. إنه مضحك. حاولت فعلاً استخدام الذكاء الاصطناعي لهذا، ولم ينجح الأمر لأنه كان هناك الكثير من البيانات. السبب في عدم نجاحه هو أن العديد من الردود التي حصلت عليها والتي كانت مفتوحة في أحدث الأبحاث كان بها أشياء متعددة في إجاباتهم. كان الأمر، أحب البستنة، ولكن أيضًا ما أحبه حقًا هو مجموعة المشي التي أنظمها كل أسبوعين مع أصدقائي وجيراني. ما لم يستطع الذكاء الاصطناعي تفكيكه بالنسبة لي هو عندما كان لدى شخص ما شيئين أو ثلاثة أشياء مختلفة في جملة واحدة. استسلمت للقيام بذلك بهذه الطريقة وقرأت حرفيًا كل رد واحد وقمت بتصنيفه حيث ينتمي، على الرغم من وجود شيئين أو ثلاثة أشياء، وأردت أن أحصل على جوهر الأمر. ما هو الجانب الأكثر أهمية في حياة هؤلاء المستجيبين في التقاعد الذي يجلب لهم أكبر قدر من السعادة؟ قمت يدويًا بوضع كل هذه في فئات مختلفة. لدي فئة اجتماعية. أحب فقط التفاعل الاجتماعي وأحب قضاء الوقت مع أصدقائي، وقضاء الوقت مع عائلتي. كان هناك بعض الذين كانوا اجتماعيين بحتين. لكن العديد من تلك المجموعات الأخرى كانت، أحب التطوع مع أصدقائي في الكنيسة. أحب القيام بعملي الجزئي لأنني مع أصدقائي وزملائي. كانت هناك مكونات ثقيلة حقيقية من التواصل الاجتماعي التي نفذت من خلال العديد من الفئات الأساسية والأنشطة. إنه مهم للغاية.
روبرت بروكامب: دعني أعيد صياغة هذا، 3، 2، 1. أنت تتحدث عن الناس الذين يأخذون نزهات مع الأصدقاء. أحيانًا يلعب الناس التنس أو الجولف. إنها نشاط اجتماعي، لكنها أيضًا نشاط بدني. هل وجدت أي ارتباط بين السعادة ومجرد ممارسة الرياضة، الخروج، النهوض، والقيام بأشياء؟
ويس موس: الجواب هو نعم. ليس هناك فرق ضخم في مقدار الوقت لأنه مرة أخرى، قمت بقياس مقدار الوقت الذي قضته هاتان المجموعتان في هذه الفئات المختلفة. الخبر الجيد هو، وهذا ما أكتب عنه في كتابي الأخير الذي أعمل عليه، أعتقد أنك قد تعطني عنوانًا له، لكن يجب أن يُسمى على الأرجح طريقة التقاعد المبكر. تحب الصيغ، لكنها في الحقيقة طريقة للتقاعد المبكر، وتدور حول الأسرار الخمسة لأكثر المتقاعدين سعادة وأقلهم سعادة في أمريكا. لكن ما أكتب عنه هو أن بعض التغييرات الصغيرة، لنطلق عليها 15 دقيقة في اليوم، أكثر في الأنشطة النشطة. لا يهم ما هو. يمكن أن يكون ركوب الدراجات، اليوغا، صف السبين، الكثير من المشي في أبحاثي. الناس يحبون المشي. هناك الكثير من الجولف، التنس، كرة المضرب، لكن هذه تصنف كأنشطة بدنية. هناك شيء ما حول ذلك يجعل الناس ينزلقون أكثر نحو فئة السعادة مقارنة بالمجموعة غير السعيدة. نعم، إنه يعمل. إنه مهم، لكنه ليس بقدر كبير من التحسين كما قد يعتقد الناس.
روبرت بروكامب: اسم البودكاست الخاص بك هو "التقاعد في وقت أبكر"، ويبدو أن هناك اتجاهًا عامًا هذه الأيام للناس ليقولوا، كما تعلم؟ يجب عليك ألا تؤجل التقاعد. لا تعرف كم ستعيش. لا تعرف في أي حالة ستكون في الستينيات أو السبعينيات أو الثمانينيات من عمرك. يجب أن تستفيد من الوقت الذي لديك بينما يمكنك. هل تعتقد أن الناس يجب أن يتقاعدوا في وقت أبكر؟
Wes Moss: بلا شك، نعم، أكثر من أي وقت مضى. لقد قمت برحلة طويلة مؤخرًا من ميشيغان إلى أتلانتا، استغرقت 15 ساعة. كان أحد الكتب الصوتية التي استمعت إليها يسمى Outlive، وكان طويلًا. هناك حد لما يمكن أن تتحمله زوجتي، لكنني وجدته محبطًا للغاية. أعلم أنه كتاب جيد حقًا، لكن الكثير من الكتاب يتحدث فقط عن مدى وفاة الناس كثيرًا والفرسان الأربعة لأمراض القلب والسرطان وأمراض المناعة الذاتية. كانت تجربة استماع محبطة، إذا جاز التعبير. بينما كنت أستمع إليه، ونعم، بالطبع، النقطة الرئيسية في الكتاب هي أنه يمكنك محاربة ذلك وربما Outlive، لديك المزيد من مدة الحياة الصحية، وربما تمديد العمر. لكن ذلك جعلني أفكر في عدد الأمريكيين الذين ينبغي عليهم التقاعد بمجرد أن يكونوا مستعدين ماليًا للقيام بذلك، وفهم بعض الأشياء الأخرى التي نتحدث عنها، وهي جانب نمط الحياة في التقاعد. الشيء الآخر، روبرت، الذي أعتقد أنه أيضًا مثير للاهتمام من دراستي البحثية الأخيرة، وأنا أبحث، مرة أخرى، في خط الأساس للسعادة العامة في أمريكا. ماذا نفعل لنكون فوق ذلك الخط الأساس؟ ما الأنشطة والعادات التي نقوم بها والتي تجعلنا تحت ذلك الخط الأساس؟ نحن نريد أن تكون الأنشطة التي تجعلنا فوق خط السعادة الأساسي. يُطلق عليه اسم السعادة ألفا، إذا كنا نتحدث عن المال اليوم. هناك قفزة ضخمة بمجرد الوصول إلى النقطة التي تقول فيها، نعم، لم أعد مضطرًا للعمل. أنا متقاعد في السعادة في أمريكا. مجرد الدخول إلى تلك الوضعية الجديدة، الآن أنا انتهيت. نحن نعلم هذا. نحن في ثقافة عمل مذهلة.
لهذا السبب نحب الاستثمار في أمريكا. أحد مواضيعي في بودكاست "التقاعد في وقت أقرب" هو جيش الإنتاجية الأمريكية. نستيقظ كل يوم ونعمل، وكل شخص في قوة العمل يدفع الفول السوداني قليلاً أعلى التل، ولديك 166 مليون شخص يفعلون ذلك. لديك اقتصاد مذهل لا مثيل له في أي مكان آخر في العالم. الآن، حوالي واحد من كل خمسة من هؤلاء الأشخاص يحبون حقًا ما يفعلونه. بقية أمريكا إما تكره عملها تمامًا، أو يفعلون ذلك لأنهم مضطرون لذلك، وهذه هي الحقيقة. العيش في أمريكا مكلف. ولكن ذلك يخلق جيشًا قويًا من الإنتاجية. على الرغم من أننا لدينا هذه الثقافة العملية الرائعة، كل ما عليك فعله هو الدخول إلى لينكد إن لمدة خمس دقائق. سترى روتينك من الساعة 5:00 إلى 9:00. ما هو؟ رأيت شيئًا قبل يومين. كان روتيني من الساعة 5:00 إلى 9:00 قبل عملي من الساعة 9:00 إلى 5:00، والذي يتضمن الاستيقاظ، والقيام بغمر بارد، والجري لمسافة 10 أميال. تمارس اليوغا، وتنقذ العالم، ثم تقوم بعملك من الساعة 9:00 إلى 5:00. نستيقظ. الحقيقة هي أن العمل على المستوى الإنساني يحتل مرتبة منخفضة للغاية بين الأشياء التي نريد القيام بها إذا كان الأمر متروكًا لنا تمامًا. يحتل مرتبة أعلى بقليل من أن نكون مرضى في السرير، روبرت. إلى حد ما، من المنطقي أن يكون الفعل نفسه للدخول إلى التقاعد بمثابة معزز للسعادة.
روبرت بروكامب: لقد ذكرت سابقًا أن الناس يشعرون بالقلق بشأن تجاوز أموالهم، حتى أصحاب الملايين. هناك دراسات تُظهر أن هناك أشخاصًا متقاعدين ويمكنهم إنفاق أكثر مما ينفقون، لكنهم لا يفعلون ذلك. كيف تساعد، بصفتك مستشارًا ماليًا، شخصًا في التغلب على تلك العقبة بالقول، وفقًا لتحليلك، لديهم ما يكفي للتقاعد، لكنهم متوترون، يشعرون بالقلق. يقولون أشياء مثل، لا أعرف كم سأعيش. أنا قلق بشأن الرعاية الطويلة الأجل. ماذا يتطلب الأمر لجعل شخص ما يقول، لا، لقد كنت تدخر من أجل هذا لعقود. حان الوقت الآن للاستفادة من ذلك؟
ويس موس: يجب أن تضع الأمور بشكل واضح وصريح، أو بالأحرى بالأبيض والأسود بالألوان. يجب أن يكون مكتوبًا. سواء رسمته، أو قمت بتحليله من خلال الذكاء الاصطناعي، أو استخدمت أحد البرامج الأكثر تطورًا الموجودة اليوم لرسم تدفقك النقدي. تلك الخطة، رؤيتها على الورق وإدخال المتغيرات الصحيحة، التي ليست معقدة جدًا. التضخم، معدل العائد المتوقع، مقدار الإنفاق. تجمع كل ذلك معًا، وطالما أنك تستخدم، وقد كتبت عن ذلك عدة مرات مختلفة، وأؤمن بشدة بذلك، فإنك تفهم كيف يمكنك تعظيم سحبك دون نفاد المال، وفقًا لما أسميه قاعدة 4% زائد. إذا كنت قادرًا على فهم ذلك ورسمه، الذي لا يحتاج إلى أن يكون معقدًا بشكل مفرط. إنه التحضير، وبعض التعليم، والحصول على الثقة حول بعض من هذه القواعد المهمة. أعتقد أنه إذا فهمت ذلك، وأعتقد أن هذه هي مهمة المستشار عندما يجلس مع الأشخاص الذين يشعرون بالقلق، لمساعدتهم على فهم أنه طالما أنك ترسم ذلك وتستخدم افتراضات طويلة الأمد محافظة، فإن الناس يجب أن يشعروا بالثقة وليس بالخوف من نفاد المال. هذه جزء كبير من المعادلة العامة. إن التخطيط يزيل الكثير من القلق، طالما لديك ما يكفي من الموارد لجعل ذلك يعمل.
روبرت بروكامب: حان الوقت لإنجاز الأمر، أيها الحمقى. هذا الأسبوع، نركز على الصناديق. هناك حوالي 40 تريليون دولار مستثمرة في الصناديق المشتركة المسجلة في الولايات المتحدة وصناديق الاستثمار المتداولة، وفقًا لمعهد شركات الاستثمار. يتم تقسيمها بالتساوي تقريبًا بين الصناديق المدارة نشطًا وصناديق المؤشرات على الرغم من أن الأدلة واضحة على أن معظم الصناديق المدارة نشطًا تفشل في التغلب على صندوق مؤشر ذي صلة. أضافت Morning Star المزيد من الأدلة إلى هذا الملف في تقريرها الأخير عن بارومتر النشاط والكساد في منتصف العام. إليك ما وجدته. على مدى 12 شهرًا تنتهي في 30 يونيو من هذا العام، تغلبت 33% فقط من الصناديق المدارة نشطًا على نظرائها المدارة بشكل سلبى. هذا الرقم ينخفض إلى 21% فقط عندما تمدد الفترة الزمنية إلى العقد الماضي. الرسوم مهمة حقًا. كانت نسبة الصناديق المدارة نشطًا في أدنى خُمس لها معدل نجاح أعلى بـ 12 نقطة مئوية من الصناديق في أعلى خُمس. الآن، لا أقول أنه يجب عليك عدم امتلاك صناديق مدارة نشطًا. أنا أملك عدة صناديق بنفسي، لكن يجب عليك التحقق من الأداء مرة واحدة في السنة أو نحو ذلك للتأكد من أنها لا تزال في الأقلية من الصناديق ذات الأداء الجيد. إليك ما يجب القيام به. قارن أداء صندوقك بأداء صندوق مؤشر في نفس الفئة. تريد التأكد من أنك تقوم بمقارنة تفاح بتفاح. على سبيل المثال، إذا كنت تمتلك صندوقًا مدارة نشطًا بقيمة صغيرة، قارن أداؤه بصندوق مؤشر بقيمة صغيرة من شركة مثل Vanguard أو iShares. إذا لم يكن صندوقك المدارة نشطًا يتفوق على صندوق المؤشر خلال الخمس إلى العشر سنوات الماضية، فقد يكون الوقت قد حان لتفترق. الآن، إذا كان الصندوق الذي تملكه في حساب مدعوم من صاحب العمل مثل 401K، فقد لا يكون لديك خيار. أنت مقيد بالصناديق التي تقدمها الخطة. ولكن إذا لم تكن الخيارات المدارة نشطًا في خطتك تواكب الأداء، أطلق بعض الضجيج. تواصل مع مسؤول الفوائد الخاص بك والشركة التي تدير الخطة. لديهم واجب تقديم استثمارات منخفضة التكلفة تطابق على الأقل أداء معاييرهم المحددة.
هذا هو العرض. شكرًا لدان بويd، الذي هو مهندس هذه الحلقة. كما هو الحال دائمًا، قد يكون لدى الأشخاص في البرنامج اهتمام بالاستثمارات التي يتحدثون عنها، وقد يكون لدى Motley Fool توصيات رسمية لصالح أو ضد. لا تشترِ أو تبيع الاستثمارات بناءً فقط على ما تسمعه. يتبع كل محتوى الشؤون المالية الشخصية معايير التحرير الخاصة بـ Motley Fool، لكنه غير معتمد من المعلنين. الإعلانات هي محتوى ممول ومقدم لأغراض إعلامية فقط. لرؤية إفصاحنا الكامل عن الإعلانات، يرجى مراجعة ملاحظات عرضنا. أنا روبرت بروكامب. استمروا في العمل، الجميع.
لدى موتلي فول سياسة إفصاح.
هل يجب أن تتقاعد مبكرًا؟ هل صندوقك يحقق الأرباح؟ تم نشره في الأصل بواسطة The Motley Fool
عرض الرسائل
شاهد النسخة الأصلية
قد تحتوي هذه الصفحة على محتوى من جهات خارجية، يتم تقديمه لأغراض إعلامية فقط (وليس كإقرارات/ضمانات)، ولا ينبغي اعتباره موافقة على آرائه من قبل Gate، ولا بمثابة نصيحة مالية أو مهنية. انظر إلى إخلاء المسؤولية للحصول على التفاصيل.
هل يجب أن تتقاعد مبكرًا؟ هل صندوقك يحقق أرباحًا؟
في هذه المحادثة مع خبير التقاعد في موتلي فويل روبرت بروكامب، يناقش المؤلف ويس موس المفاتيح غير المالية لتقاعد مُرضٍ وما إذا كان ينبغي على المزيد من الناس التقاعد في وقت أقرب.
أيضًا في هذه الحلقة:
للاستماع إلى الحلقات الكاملة من جميع بودكاستات The Motley Fool المجانية، تحقق من مركز البودكاست الخاص بنا. عندما تكون مستعدًا للاستثمار، تحقق من هذه القائمة التي تضم أفضل 10 أسهم للشراء.
النص الكامل أدناه.
قد تخلق تعريفات ترامب 1.5 تريليون دولار من جنون الذهب في الذكاء الاصطناعي
يُتابع محللو The Motley Fool تحولاً هائلاً في التكنولوجيا الأمريكية. أكثر من 1.5 تريليون دولار تتدفق بالفعل إلى البنية التحتية والذكاء الاصطناعي والتصنيع المتقدم... والعدد يستمر في الارتفاع.
بعد تغيير كبير في سياسة التعريفات الجمركية، تتشكل ثورة جديدة في الذكاء الاصطناعي، ونعتقد أن الرابح الحقيقي هو شركة بحجم 1/100 من NVIDIA.
إنه يبني البنية التحتية التكنولوجية التي لا تستطيع Apple وOpenAI وغيرهما العيش بدونها فجأة. لقد أصدرنا للتو تقريرًا كاملًا عن هذا السهم الذي لا يحظى بالاهتمام - ولماذا قد تكون هذه هي اللحظة المناسبة للتحرك.
استمر »
*عائدات مستشار الأسهم اعتبارًا من 18 أغسطس 2025
تم تسجيل هذه البودكاست في 16 أغسطس 2025.
روبرت بروكامب: هل صندوقك المشترك يحقق ربحًا، وهل يجب أن تتقاعد مبكرًا؟ أنت تستمع إلى إصدار السبت من التمويل الشخصي في موتلي فولات موني. أنا روبرت بروكامب. هذا الأسبوع هو الجزء الثاني من محادثتي مع المستشار المالي والمؤلف ويس موس حول بحثه الذي استمر لسنوات حول ما يجعل التقاعد مُرضيًا. ولكن أولاً، دعونا نلقي نظرة على ما حدث الأسبوع الماضي في المال. نبدأ بالفوضى في مصلحة الإيرادات الداخلية. أقال الرئيس ترامب مؤخرًا مفوض مصلحة الإيرادات الداخلية بيلي لونغ، الذي كان في منصبه لأقل من شهرين. سيتم استبداله مؤقتًا بوزير الخزانة سكوت بيسنت، الذي يبدو أنه ليس لديه ما يكفي من المشاغل بالفعل. تجعل هذه الانتقالة بيسنت الشخص السابع الذي يصبح رئيسًا لمصلحة الإيرادات الداخلية حتى الآن هذا العام. السابع. في غضون ذلك، ترك ربع موظفي مصلحة الإيرادات الداخلية أو تم فصلهم في 2025. ويأتي ذلك بعد إقرار مشروع القانون الكبير الجميل منذ شهر، والذي يتطلب من مصلحة الإيرادات الداخلية تقديم الإرشادات، وإصدار اللوائح، وتحديث المنشورات المتعلقة بالتغييرات العديدة التي تم تنفيذها بموجب القانون الجديد. قد يكون موسم تقديم الضرائب مثيرًا للاهتمام في العام المقبل. العواقب الفورية لكل هذه التغييرات وتقليص عدد الموظفين هي أنه قد يستغرق الأمر وقتًا أطول للحصول على توضيحات رسمية من مصلحة الإيرادات الداخلية، سواء عبر منشوراتهم أو إذا كنت تحاول فقط التواصل مع أي شخص عبر الهاتف. قد يعني أيضًا عددًا أقل من عمليات التدقيق. اسمع، لا أريد أن يتم تدقيقي أكثر من أي شخص آخر، لكنني أيضًا لا أحب فكرة أن ينجو الناس من عدم دفع حصتهم القانونية. وفقًا لمقال حديث في بارنز الذي سلط الضوء على احتمال انخفاض عمليات التدقيق، جمعت مصلحة الإيرادات الداخلية 5.1 تريليون دولار من ضرائب 2024، لكنها تقدر أن هناك 700 مليار أخرى لم يتم جمعها. بالحديث عن عمليات التدقيق أو ما تسميه مصلحة الإيرادات الداخلية الفحوصات، اعلم أنه في الغالبية العظمى من الحالات، ستتصل بك مصلحة الإيرادات الداخلية عبر البريد العادي القديم. في أي وقت تتلقى فيه بريدًا إلكترونيًا أو نصًا من مصلحة الإيرادات الداخلية، فهو على الأرجح عملية احتيال. لا تنقر على أي من الروابط. لا تقم بتنزيل المرفقات. لا ترد بمعلومات شخصية. إذا تلقيت رسالة في البريد حول التدقيق من مصلحة الإيرادات الداخلية، استجب على الفور.
استمر في القراءة: هناك في الواقع عملية استئناف رسمية للتدقيقات، ولكن إذا انتظرت طويلاً للرد، ستفقد حقك في الاستئناف. العنصر التالي يأتي من بيتر مالوك من Creative Planning، الذي كتب هذا في منشور حديث على X، "ديون بطاقات الائتمان هي القاتل الصامت. أكثر من 12% من الأرصدة متأخرة لأكثر من 90 يومًا، قريبة من أعلى مستوى لها في 14 عامًا، مع معدلات فائدة تزيد عن 21%. لا شيء يدمر الثروة بسرعة أكبر." قد تكون قد سمعت أن ديون بطاقات الائتمان في أعلى مستوياتها على الإطلاق، وهو ما يجده بعض الخبراء مقلقًا، بينما يقول آخرون أنه، حسنًا، إذا اعتبرناها بالنسبة للناتج المحلي الإجمالي والدخل الحاليين اليوم، فإن مستويات الديون الحالية ليست مثار قلق، ولكنني أجد بالتأكيد أن زيادة مستويات التأخر في سداد بطاقات الائتمان مثيرة للقلق، وارتفاع متوسط معدل بطاقات الائتمان ملحوظ. وفقًا للاحتياطي الفيدرالي، فإن المعدل المتوسط هو 21.2%. قبل ثلاث سنوات ونصف، كان أقل من 15%، ثم بدأ في الارتفاع. في الواقع، قبل الزيادة التي بدأت في عام 2022، كانت آخر مرة كان فيها متوسط معدل بطاقة الائتمان أعلى من 16% في عام 1995. لماذا تكون المعدلات مرتفعة جدًا؟ حسنًا، ستخبرك البنوك أنها تحتاج إلى فرض تلك المعدلات لتعويض جميع حالات التخلف عن السداد. بالطبع، يجب على شخص ما أن يدفع مقابل كل تلك المكافآت الخاصة ببطاقات الائتمان والإعلانات التلفزيونية. خلاصة القول، في رأيي، هي أن البنوك تستطيع فرض هذه المعدلات المرتفعة لأنها تستطيع ذلك. بالطبع، لا يتعين عليك دفع تلك المعدلات إذا حافظت على ضبط نفقاتك وسددت رصيدك كل شهر.
إذا كان لديك بطاقة تفرض معدلًا مرتفعًا أو ربما تقدم مكافآت متواضعة، ابحث عن صفقة أفضل. تقدم العديد من المواقع هذه الأيام مراجعات لبطاقات الائتمان، وتقدم عروضًا خاصة، بما في ذلك واحدة هنا في The Motley Fool، والتي يمكنك العثور عليها بزيارة fool.com/money/credit cards. الآن نأتي إلى رقم الأسبوع، وهو 90. هذا هو العمر الذي بلغته الضمان الاجتماعي يوم الخميس الماضي. وقع الرئيس فرانكلين روزفلت قانون الضمان الاجتماعي ليصبح قانونًا في 14 أغسطس 1935، وإليك بعض الإحصائيات الحالية عن البرنامج، وفقًا لإدارة الضمان الاجتماعي. متوسط مبلغ معاش التقاعد الشهري هو 1,975 دولارًا أو 23,700 دولارًا في السنة، وهذا يمثل 31% من دخل الأمريكيين الذين تبلغ أعمارهم 65 عامًا أو أكثر. بالنسبة لما يقرب من نصف الأشخاص في هذا العمر، يعتبر الضمان الاجتماعي هو المصدر الأول لدخلهم، ويمثل الضمان الاجتماعي 90% على الأقل من دخل 12% من الرجال و15% من النساء. سيتم تحديد مزايا الضمان الاجتماعي الخاصة بك بناءً على أعلى 35 سنة من دخل حياتك المهنية، مع تعديلها للتضخم أو تلك الخاصة بزوجك إذا كنت متزوجًا وكسب زوجك أكثر بكثير منك على مدار حياتكما المهنية. ستعتمد المبلغ الذي تتلقاه أيضًا على متى تطالب بالمزايا. كلما انتظرت لفترة أطول، زادت مزاياك حتى سن 70. لمساعدتك في تحديد أفضل استراتيجية للمطالبة بالنسبة لك، تحقق من بعض الأدوات المجانية عبر الإنترنت مثل opensocialsecurity.com وT Rowe Price Social Security Optimizer. أداة أخرى تكلف 49 دولارًا، لكنها لا تزال تستحق النظر. يستخدمها العديد من المستشارين الماليين المحترفين ويمكن العثور عليها في maximizebysocialsecurity.com. في المرة القادمة، سأتحدث مع ويس موس حول قيمة الأنشطة الفائقة في التقاعد عندما تستمر Motley Fool Money.
ويس موس هو مخطط مالي معتمد ومؤلف كتاب "ما يعرفه أسعد المتقاعدين". الأسبوع الماضي، تحدثت مع ويس عن الموارد المالية والعادات لدى أسعد المتقاعدين. هذا الأسبوع، ناقشنا المفاتيح غير المالية لتقاعد مُرضٍ وما إذا كان يجب على المزيد من الناس التقاعد في وقت أبكر. لقد اكتشفت أن التقاعد السعيد لا يتعلق فقط بكيفية إنفاق أموالك، ولكن أيضًا بكيفية قضاء وقتك. ماذا تقول أبحاثك عن العادات اليومية لأكثر المتقاعدين سعادة؟
ويس موس: هناك شيء أطلق عليه منذ سنوات عديدة يسمى المطاردات الأساسية. المطاردات الأساسية هي في الأساس هوايات معززة. رأى جو شي من برنامج stacking Benjamins. صادفتُه في حدث خاص. بالطبع، سيكون هناك من أجل ذلك. إنه مثل حدث يجب أن تكون فيه. أعتقد أنه FinCon. قال، "أنا حقًا أحب تلك الأنشطة الفائقة التي تتحدث عنها في كتابك." قلت، "جو، هذا اسم رائع لها." لكنني أعطيه الفضل في ذلك، "لكنها أنشطة فائقة. هذا فقط كيف أفعل ذلك بين الحين والآخر. أحبها." إنها تلك المطاردات الأساسية، الأنشطة الفائقة، الهوايات المعززة. كلما كان لدينا المزيد منها، كان ذلك أفضل، رقم 1. لكن الشيء الآخر هو أنني قمت مؤخرًا بقياس مقدار الوقت الذي نقضيه في القيام بها. هناك فرق كبير بين مقدار الوقت الذي نقضيه خلال أسبوعنا بين معسكر المتقاعدين السعداء وغير السعداء. كما يمكنك أن تتخيل، ينفق معسكر المتقاعدين السعداء وقتًا أكثر على تلك المطاردات الأساسية التي يحبونها. الآن، لا يهم حقًا. نعم، هناك فئات معينة أظهرها لتوجيه الناس نحو ميل أعلى للانضمام إلى تلك المجموعة السعيدة. نعم، هناك بعض الفئات المحددة حول ذلك التي تبدو أنها تعمل بشكل أفضل من الفئات الأخرى، ولكن الأهم من ذلك هو مقدار الوقت الذي نقضيه في القيام بها. المتقاعدون السعداء، ومرة أخرى، قمت بقياس الوقت. نظرت إلى عدد الساعات التي تقضيها في القيام بهذا وذاك، سواء كانت نشاطًا رياضيًا أو نشاطًا مغامراتيًا أو نشاطًا إبداعيًا، وما إلى ذلك.
يقضي المتقاعدون السعداء حوالي 280 ساعة في السنة أكثر من المجموعة غير السعيدة. هذه أسابيع وأسابيع إذا قمت بجمعها جميعًا. إنها 40% المزيد من الوقت في القيام بالأشياء التي يحبونها، في القيام بتلك الأنشطة الممتعة. هذا مهم للغاية. الجزء الآخر من ذلك هو أنه إذا كنت سأغوص في ما يجلب السعادة للناس في التقاعد، فإن العديد من تلك الأنشطة، روبرت، اجتماعية. هناك إحساس حقيقي، ويمكننا ربما التحدث عن هذا بشكل أعمق، ولكن إذا نظرت إلى تلك الفئات، أصنف تسع فئات مختلفة، دعنا نسميها، فئات من الأنشطة، سبعة من التسعة في الإجابة على السؤال، ما الذي يجلب لي أكبر قدر من السعادة عندما يتعلق الأمر بالتقاعد كان له علاقة بالتواصل الاجتماعي. كان الأمر يتعلق بالقيام بـ XYZ مع الأصدقاء، القيام مع الأصدقاء والعائلة، القيام مع العائلة. كان ذلك لافتًا لي، واستغرق الأمر وقتًا طويلًا. إنه مضحك. حاولت فعلاً استخدام الذكاء الاصطناعي لهذا، ولم ينجح الأمر لأنه كان هناك الكثير من البيانات. السبب في عدم نجاحه هو أن العديد من الردود التي حصلت عليها والتي كانت مفتوحة في أحدث الأبحاث كان بها أشياء متعددة في إجاباتهم. كان الأمر، أحب البستنة، ولكن أيضًا ما أحبه حقًا هو مجموعة المشي التي أنظمها كل أسبوعين مع أصدقائي وجيراني. ما لم يستطع الذكاء الاصطناعي تفكيكه بالنسبة لي هو عندما كان لدى شخص ما شيئين أو ثلاثة أشياء مختلفة في جملة واحدة. استسلمت للقيام بذلك بهذه الطريقة وقرأت حرفيًا كل رد واحد وقمت بتصنيفه حيث ينتمي، على الرغم من وجود شيئين أو ثلاثة أشياء، وأردت أن أحصل على جوهر الأمر. ما هو الجانب الأكثر أهمية في حياة هؤلاء المستجيبين في التقاعد الذي يجلب لهم أكبر قدر من السعادة؟ قمت يدويًا بوضع كل هذه في فئات مختلفة. لدي فئة اجتماعية. أحب فقط التفاعل الاجتماعي وأحب قضاء الوقت مع أصدقائي، وقضاء الوقت مع عائلتي. كان هناك بعض الذين كانوا اجتماعيين بحتين. لكن العديد من تلك المجموعات الأخرى كانت، أحب التطوع مع أصدقائي في الكنيسة. أحب القيام بعملي الجزئي لأنني مع أصدقائي وزملائي. كانت هناك مكونات ثقيلة حقيقية من التواصل الاجتماعي التي نفذت من خلال العديد من الفئات الأساسية والأنشطة. إنه مهم للغاية.
روبرت بروكامب: دعني أعيد صياغة هذا، 3، 2، 1. أنت تتحدث عن الناس الذين يأخذون نزهات مع الأصدقاء. أحيانًا يلعب الناس التنس أو الجولف. إنها نشاط اجتماعي، لكنها أيضًا نشاط بدني. هل وجدت أي ارتباط بين السعادة ومجرد ممارسة الرياضة، الخروج، النهوض، والقيام بأشياء؟
ويس موس: الجواب هو نعم. ليس هناك فرق ضخم في مقدار الوقت لأنه مرة أخرى، قمت بقياس مقدار الوقت الذي قضته هاتان المجموعتان في هذه الفئات المختلفة. الخبر الجيد هو، وهذا ما أكتب عنه في كتابي الأخير الذي أعمل عليه، أعتقد أنك قد تعطني عنوانًا له، لكن يجب أن يُسمى على الأرجح طريقة التقاعد المبكر. تحب الصيغ، لكنها في الحقيقة طريقة للتقاعد المبكر، وتدور حول الأسرار الخمسة لأكثر المتقاعدين سعادة وأقلهم سعادة في أمريكا. لكن ما أكتب عنه هو أن بعض التغييرات الصغيرة، لنطلق عليها 15 دقيقة في اليوم، أكثر في الأنشطة النشطة. لا يهم ما هو. يمكن أن يكون ركوب الدراجات، اليوغا، صف السبين، الكثير من المشي في أبحاثي. الناس يحبون المشي. هناك الكثير من الجولف، التنس، كرة المضرب، لكن هذه تصنف كأنشطة بدنية. هناك شيء ما حول ذلك يجعل الناس ينزلقون أكثر نحو فئة السعادة مقارنة بالمجموعة غير السعيدة. نعم، إنه يعمل. إنه مهم، لكنه ليس بقدر كبير من التحسين كما قد يعتقد الناس.
روبرت بروكامب: اسم البودكاست الخاص بك هو "التقاعد في وقت أبكر"، ويبدو أن هناك اتجاهًا عامًا هذه الأيام للناس ليقولوا، كما تعلم؟ يجب عليك ألا تؤجل التقاعد. لا تعرف كم ستعيش. لا تعرف في أي حالة ستكون في الستينيات أو السبعينيات أو الثمانينيات من عمرك. يجب أن تستفيد من الوقت الذي لديك بينما يمكنك. هل تعتقد أن الناس يجب أن يتقاعدوا في وقت أبكر؟
Wes Moss: بلا شك، نعم، أكثر من أي وقت مضى. لقد قمت برحلة طويلة مؤخرًا من ميشيغان إلى أتلانتا، استغرقت 15 ساعة. كان أحد الكتب الصوتية التي استمعت إليها يسمى Outlive، وكان طويلًا. هناك حد لما يمكن أن تتحمله زوجتي، لكنني وجدته محبطًا للغاية. أعلم أنه كتاب جيد حقًا، لكن الكثير من الكتاب يتحدث فقط عن مدى وفاة الناس كثيرًا والفرسان الأربعة لأمراض القلب والسرطان وأمراض المناعة الذاتية. كانت تجربة استماع محبطة، إذا جاز التعبير. بينما كنت أستمع إليه، ونعم، بالطبع، النقطة الرئيسية في الكتاب هي أنه يمكنك محاربة ذلك وربما Outlive، لديك المزيد من مدة الحياة الصحية، وربما تمديد العمر. لكن ذلك جعلني أفكر في عدد الأمريكيين الذين ينبغي عليهم التقاعد بمجرد أن يكونوا مستعدين ماليًا للقيام بذلك، وفهم بعض الأشياء الأخرى التي نتحدث عنها، وهي جانب نمط الحياة في التقاعد. الشيء الآخر، روبرت، الذي أعتقد أنه أيضًا مثير للاهتمام من دراستي البحثية الأخيرة، وأنا أبحث، مرة أخرى، في خط الأساس للسعادة العامة في أمريكا. ماذا نفعل لنكون فوق ذلك الخط الأساس؟ ما الأنشطة والعادات التي نقوم بها والتي تجعلنا تحت ذلك الخط الأساس؟ نحن نريد أن تكون الأنشطة التي تجعلنا فوق خط السعادة الأساسي. يُطلق عليه اسم السعادة ألفا، إذا كنا نتحدث عن المال اليوم. هناك قفزة ضخمة بمجرد الوصول إلى النقطة التي تقول فيها، نعم، لم أعد مضطرًا للعمل. أنا متقاعد في السعادة في أمريكا. مجرد الدخول إلى تلك الوضعية الجديدة، الآن أنا انتهيت. نحن نعلم هذا. نحن في ثقافة عمل مذهلة.
لهذا السبب نحب الاستثمار في أمريكا. أحد مواضيعي في بودكاست "التقاعد في وقت أقرب" هو جيش الإنتاجية الأمريكية. نستيقظ كل يوم ونعمل، وكل شخص في قوة العمل يدفع الفول السوداني قليلاً أعلى التل، ولديك 166 مليون شخص يفعلون ذلك. لديك اقتصاد مذهل لا مثيل له في أي مكان آخر في العالم. الآن، حوالي واحد من كل خمسة من هؤلاء الأشخاص يحبون حقًا ما يفعلونه. بقية أمريكا إما تكره عملها تمامًا، أو يفعلون ذلك لأنهم مضطرون لذلك، وهذه هي الحقيقة. العيش في أمريكا مكلف. ولكن ذلك يخلق جيشًا قويًا من الإنتاجية. على الرغم من أننا لدينا هذه الثقافة العملية الرائعة، كل ما عليك فعله هو الدخول إلى لينكد إن لمدة خمس دقائق. سترى روتينك من الساعة 5:00 إلى 9:00. ما هو؟ رأيت شيئًا قبل يومين. كان روتيني من الساعة 5:00 إلى 9:00 قبل عملي من الساعة 9:00 إلى 5:00، والذي يتضمن الاستيقاظ، والقيام بغمر بارد، والجري لمسافة 10 أميال. تمارس اليوغا، وتنقذ العالم، ثم تقوم بعملك من الساعة 9:00 إلى 5:00. نستيقظ. الحقيقة هي أن العمل على المستوى الإنساني يحتل مرتبة منخفضة للغاية بين الأشياء التي نريد القيام بها إذا كان الأمر متروكًا لنا تمامًا. يحتل مرتبة أعلى بقليل من أن نكون مرضى في السرير، روبرت. إلى حد ما، من المنطقي أن يكون الفعل نفسه للدخول إلى التقاعد بمثابة معزز للسعادة.
روبرت بروكامب: لقد ذكرت سابقًا أن الناس يشعرون بالقلق بشأن تجاوز أموالهم، حتى أصحاب الملايين. هناك دراسات تُظهر أن هناك أشخاصًا متقاعدين ويمكنهم إنفاق أكثر مما ينفقون، لكنهم لا يفعلون ذلك. كيف تساعد، بصفتك مستشارًا ماليًا، شخصًا في التغلب على تلك العقبة بالقول، وفقًا لتحليلك، لديهم ما يكفي للتقاعد، لكنهم متوترون، يشعرون بالقلق. يقولون أشياء مثل، لا أعرف كم سأعيش. أنا قلق بشأن الرعاية الطويلة الأجل. ماذا يتطلب الأمر لجعل شخص ما يقول، لا، لقد كنت تدخر من أجل هذا لعقود. حان الوقت الآن للاستفادة من ذلك؟
ويس موس: يجب أن تضع الأمور بشكل واضح وصريح، أو بالأحرى بالأبيض والأسود بالألوان. يجب أن يكون مكتوبًا. سواء رسمته، أو قمت بتحليله من خلال الذكاء الاصطناعي، أو استخدمت أحد البرامج الأكثر تطورًا الموجودة اليوم لرسم تدفقك النقدي. تلك الخطة، رؤيتها على الورق وإدخال المتغيرات الصحيحة، التي ليست معقدة جدًا. التضخم، معدل العائد المتوقع، مقدار الإنفاق. تجمع كل ذلك معًا، وطالما أنك تستخدم، وقد كتبت عن ذلك عدة مرات مختلفة، وأؤمن بشدة بذلك، فإنك تفهم كيف يمكنك تعظيم سحبك دون نفاد المال، وفقًا لما أسميه قاعدة 4% زائد. إذا كنت قادرًا على فهم ذلك ورسمه، الذي لا يحتاج إلى أن يكون معقدًا بشكل مفرط. إنه التحضير، وبعض التعليم، والحصول على الثقة حول بعض من هذه القواعد المهمة. أعتقد أنه إذا فهمت ذلك، وأعتقد أن هذه هي مهمة المستشار عندما يجلس مع الأشخاص الذين يشعرون بالقلق، لمساعدتهم على فهم أنه طالما أنك ترسم ذلك وتستخدم افتراضات طويلة الأمد محافظة، فإن الناس يجب أن يشعروا بالثقة وليس بالخوف من نفاد المال. هذه جزء كبير من المعادلة العامة. إن التخطيط يزيل الكثير من القلق، طالما لديك ما يكفي من الموارد لجعل ذلك يعمل.
روبرت بروكامب: حان الوقت لإنجاز الأمر، أيها الحمقى. هذا الأسبوع، نركز على الصناديق. هناك حوالي 40 تريليون دولار مستثمرة في الصناديق المشتركة المسجلة في الولايات المتحدة وصناديق الاستثمار المتداولة، وفقًا لمعهد شركات الاستثمار. يتم تقسيمها بالتساوي تقريبًا بين الصناديق المدارة نشطًا وصناديق المؤشرات على الرغم من أن الأدلة واضحة على أن معظم الصناديق المدارة نشطًا تفشل في التغلب على صندوق مؤشر ذي صلة. أضافت Morning Star المزيد من الأدلة إلى هذا الملف في تقريرها الأخير عن بارومتر النشاط والكساد في منتصف العام. إليك ما وجدته. على مدى 12 شهرًا تنتهي في 30 يونيو من هذا العام، تغلبت 33% فقط من الصناديق المدارة نشطًا على نظرائها المدارة بشكل سلبى. هذا الرقم ينخفض إلى 21% فقط عندما تمدد الفترة الزمنية إلى العقد الماضي. الرسوم مهمة حقًا. كانت نسبة الصناديق المدارة نشطًا في أدنى خُمس لها معدل نجاح أعلى بـ 12 نقطة مئوية من الصناديق في أعلى خُمس. الآن، لا أقول أنه يجب عليك عدم امتلاك صناديق مدارة نشطًا. أنا أملك عدة صناديق بنفسي، لكن يجب عليك التحقق من الأداء مرة واحدة في السنة أو نحو ذلك للتأكد من أنها لا تزال في الأقلية من الصناديق ذات الأداء الجيد. إليك ما يجب القيام به. قارن أداء صندوقك بأداء صندوق مؤشر في نفس الفئة. تريد التأكد من أنك تقوم بمقارنة تفاح بتفاح. على سبيل المثال، إذا كنت تمتلك صندوقًا مدارة نشطًا بقيمة صغيرة، قارن أداؤه بصندوق مؤشر بقيمة صغيرة من شركة مثل Vanguard أو iShares. إذا لم يكن صندوقك المدارة نشطًا يتفوق على صندوق المؤشر خلال الخمس إلى العشر سنوات الماضية، فقد يكون الوقت قد حان لتفترق. الآن، إذا كان الصندوق الذي تملكه في حساب مدعوم من صاحب العمل مثل 401K، فقد لا يكون لديك خيار. أنت مقيد بالصناديق التي تقدمها الخطة. ولكن إذا لم تكن الخيارات المدارة نشطًا في خطتك تواكب الأداء، أطلق بعض الضجيج. تواصل مع مسؤول الفوائد الخاص بك والشركة التي تدير الخطة. لديهم واجب تقديم استثمارات منخفضة التكلفة تطابق على الأقل أداء معاييرهم المحددة.
هذا هو العرض. شكرًا لدان بويd، الذي هو مهندس هذه الحلقة. كما هو الحال دائمًا، قد يكون لدى الأشخاص في البرنامج اهتمام بالاستثمارات التي يتحدثون عنها، وقد يكون لدى Motley Fool توصيات رسمية لصالح أو ضد. لا تشترِ أو تبيع الاستثمارات بناءً فقط على ما تسمعه. يتبع كل محتوى الشؤون المالية الشخصية معايير التحرير الخاصة بـ Motley Fool، لكنه غير معتمد من المعلنين. الإعلانات هي محتوى ممول ومقدم لأغراض إعلامية فقط. لرؤية إفصاحنا الكامل عن الإعلانات، يرجى مراجعة ملاحظات عرضنا. أنا روبرت بروكامب. استمروا في العمل، الجميع.
لدى موتلي فول سياسة إفصاح.
هل يجب أن تتقاعد مبكرًا؟ هل صندوقك يحقق الأرباح؟ تم نشره في الأصل بواسطة The Motley Fool
عرض الرسائل